Negli ultimi anni è apparso un numero crescente di nuove società che cercano di rendere il credito più accessibile ai consumatori. Una di queste startup, Petalo, ha annunciato un round di finanziamento di Serie D di 140 milioni di dollari.
La nuova valutazione della società è di 800 milioni di dollari, più del triplo della valutazione Petalo quando ha annunciato un round Serie C di 55 milioni di dollari a settembre 2020.
Fondato in 2016, Petalo, con sede a New York, offre due prodotti di carte di credito Visa rivolti a consumatori con una storia creditizia scarsa o nulla. La startup mira ad aiutare le persone a "costruire credito, non debito". E offre quel credito in base al flusso di cassa piuttosto che ai punteggi di credito.
In particolare, Petalo offre carte di credito Visa "moderne", insieme a un'app mobile, progettata per aiutare le persone a creare credito e gestire le proprie finanze in modo "responsabile".
l'ultimo investimento avviene dopo un anno in cui Petalo ha triplicato la sua base di utenti e più che quadruplicato le sue entrate da 11 milioni a quasi 50 milioni di dollari.
Ci sono quasi 300.000 titolari di carta Petalo, che la società chiama “membri”. Ha aggiunto da 10.000 a 25.000 nuovi membri al mese, secondo Jason Gross, co-fondatore e CEO di Petalo. I membri di Petalo sono per lo più giovani consumatori nativi digitali che stanno costruendo credito per la prima volta, sebbene la startup abbia anche servito molti altri segmenti di clienti, compresi quelli che cercano di rifinanziare il proprio credito, ha affermato Gross.
Petalo ha operato in modo sottile fino a quando non ha lanciato il suo primo prodotto e ha annunciato il suo primo finanziamento a settembre 2017. La sua tecnologia analizza la storia bancaria, valutando l'affidabilità creditizia in base al reddito, alle spese e ai risparmi di una persona per aiutare le persone a qualificarsi anche se non lo fanno. credito mai utilizzato prima. Il processo è chiamato Punteggio in contanti™ e l'approccio rende il credito accessibile a un gruppo più ampio di persone e "a condizioni su misura per la situazione finanziaria unica di ogni persona".
La maggior parte dei membri di Petalo avevano poca o nessuna storia di credito quando hanno richiesto per la prima volta una carta Petaloe una grande banca ha negato per la prima volta il credito a oltre il 40% dei nuovi membri che hanno approvato una carta Petalo nel 2021, ha detto la società. La società afferma che i membri che si sono uniti senza precedenti crediti hanno ottenuto un punteggio di credito medio di 676, un punteggio "principale" che li qualifica per prestiti auto, mutui "e altre opportunità finanziarie che in precedenza erano fuori portata".
Punteggio in contanti de Petalo è diventato un prodotto a sé stante nel 2021 quando l'azienda ha annunciato il lancio del suo primo servizio aziendale B2B, PrismData. Quella nuova piattaforma B2B, progettata per aiutare altre società fintech e istituzioni finanziarie a utilizzare la tecnologia Punteggio in contanti™ di Petalo per far crescere le proprie attività, è entrata in funzione all'inizio del 2021 ed è descritta da Gross come una "società sorella". Prism è una "piattaforma di data intelligence di nuova generazione che traduce i dati grezzi delle transazioni in informazioni e punteggi fruibili", rendendo la tecnologia Punteggio in contanti™ è disponibile per la prima volta sul mercato generale."
Erin Allard, che in precedenza ha ricoperto incarichi esecutivi presso Bloom Credit, Green Dot e The Bancorp, è stata nominata direttore generale dell'azienda e guiderà PrismData. Petalo ha più di 160 dipendenti, raddoppiando la squadra nell'ultimo anno.
"Stiamo seguendo le orme di altre aziende fintech come Lithic e Upstart che hanno creato nuove importanti piattaforme B2B producendo le nuove tecnologie che inizialmente hanno creato per risolvere i propri problemi", ha affermato Gross.
Lo ha aggiunto PrismData è stata fondata sulla convinzione che l'open banking e l'accesso ai dati transazionali da conti bancari autorizzati dai consumatori cambieranno il modo in cui funziona la finanza al consumo.
"Con questa modifica, il punteggio di credito in futuro sarà una valutazione completa, in tempo reale e olistica della situazione finanziaria di un consumatore, inclusi reddito, flusso di cassa e attività, oltre al debito e alla cronologia dei pagamenti", ha affermato Gross. «PrismData nasce per fornire ai fornitori di servizi finanziari gli strumenti di cui hanno bisogno per costruire prodotti e capacità di prossima generazione”.
Tarsadia Investimenti guidato il finanziamento Serie D de Petalo, con la partecipazione di Valar Ventures (che ha guidato la sua Serie C), CUNA Mutual, Encore Bank, Volery Capital Partners, Gopher Asset Management, RiverPark Ventures, Afore Capital, Gaingels e "diversi" altri investitori nuovi ed esistenti. Fino alla data, Petalo ha raccolto oltre 240 milioni di dollari in azioni e oltre 450 milioni di dollari in finanziamenti di debito.
Rishi Reddy, Chief Investment Officer per il rischio e la crescita presso tarsadia, ritiene che il tradizionale sistema creditizio sia rotto e che i consumatori "abbiano un disperato bisogno di prodotti finanziari più moderni e accessibili".
“Oltre alla crescita esponenziale degli utenti, Petalo ha dimostrato la potenza della sua tecnologia, come dimostrano la performance esponenziale del credito e il rapido ridimensionamento Prismaha detto Reddy. "Siamo entusiasti di raddoppiare con Jason e il team mentre aprono la strada a un nuovo modo per accelerare l'inclusione finanziaria".
Gross ha detto questo Petalo sta assumendo per più di 100 nuove posizioni nel 2022 e che utilizzeranno il capitale "per aggiungere centinaia di migliaia di nuovi titolari di carta nel prossimo anno". La società prevede inoltre di aggiungere nuove funzionalità e vantaggi alle sue carte.
