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Las plataformas de banca como servicio (BaaS) desempeñan un papel crucial en la promoción del acceso a los servicios financieros digitales al incorporar capacidades fintech a entidades no bancarias. Diversas empresas están utilizando estas plataformas para evitar la obligación de desarrollar su propia infraestructura tecnológica y los trámites administrativos requeridos para obtener las aprobaciones regulatorias indispensables para brindar servicios financieros, tales como pagos y préstamos con tarjeta.
Según un informe reciente de Allied Market Research, a nivel global se proyecta que en la próxima década las empresas continuarán utilizando plataformas BaaS con el fin de introducir nuevos servicios financieros, incrementar sus beneficios y optimizar la experiencia y fidelización de los clientes. Se estima que la amplia adopción de estas plataformas impulsará el valor de mercado de BaaS a $22,6 mil millones para el año 2032, mantenido por una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 19,3%.
La fintech egipcia Connect Money busca aprovechar la creciente presencia de BaaS para expandir sus operaciones comerciales en los mercados africanos. Esta startup facilita a las empresas la emisión de tarjetas de débito y crédito personalizadas para que sus clientes puedan acceder a una variedad de servicios financieros, como pagos y créditos.
La fintech fue lanzada a principios de este año y actualmente está planificando su expansión tanto en el mercado nacional como internacional, incluyendo países como Marruecos y Kenia. Esta expansión está respaldada por una inversión inicial de 8 millones de dólares proveniente de una ronda de financiación liderada por los inversores de riesgo DisrupTech Ventures, Algebra Ventures y Lorax Capital Partners, con la participación de One Stop Capital y MDP, todos con sede en Egipto.
La empresa Connect Money fue establecida por Ayman Essawy, Wadi Jalil y Abdelaziz Sarhan, quienes ocupan los cargos de CEO, CTO y COO respectivamente. Su objetivo principal es facilitar a las empresas la realización de transacciones financieras con sus clientes.
Essawy, fundador de Connect Money y cofundador de LuckyOne, una aplicación para consumidores, expuso la posibilidad de que empresas tradicionales puedan ofrecer servicios bancarios a sus clientes, aumentando así la fidelidad de los consumidores y potencialmente transformándose en entidades financieras. Su propuesta consiste en proporcionar una solución integral a través de una suscripción mensual, evitando a las empresas la necesidad de desarrollar su propia infraestructura o realizar grandes inversiones en activos fijos. Essawy también forma parte del equipo detrás de DSquares, una plataforma de fidelización con operaciones en diversos mercados, que tiene planes de salir a bolsa en Arabia Saudita en un plazo de dos años.
Según Essawy, Connect Money presenta una amplia gama de aplicaciones en varios sectores, entre ellos la agricultura. En este ámbito, las empresas de la cadena de suministro podrían ofrecer tarjetas de marca propia y asumir funciones bancarias para los agricultores.
Según sus palabras, la esencia de la propuesta de valor reside en la interacción entre dichas empresas y los usuarios de efectivo. Se refiere a la integración financiera como un mercado central.
Para Essawy, en términos generales, las empresas pueden beneficiarse de la plataforma, especialmente aquellas con procesos de liquidación prolongados y caros, al realizar pagos y desembolsos de forma instantánea. Asimismo, las empresas tienen la posibilidad de integrar programas de fidelización en las tarjetas a medida que las entidades crediticias emplean la tecnología para digitalizar sus operaciones y dar crédito. Essawy mencionó que sus clientes adquieren estas capacidades a un precio reducido y sin largos plazos de espera para obtener la aprobación de los reguladores y así poder ofrecer servicios financieros.
El respaldo que Connect Money brinda a las empresas abarca la emisión de tarjetas, la verificación de la identidad del cliente (KYC), el servicio de atención al cliente y la creación de aplicaciones para banca móvil.
La startup se ha unido a varias empresas de tecnología financiera en el incipiente sector de Banca como Servicio (BaaS) en África. Entre estas empresas se encuentran Anchor, Maplerad y Bloc. Estas compañías están facilitando el acceso a servicios financieros para la población al posibilitar que las empresas ofrezcan servicios financieros adaptados a sus clientes.
