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En una era en la que se ha vuelto más difícil recaudar capital de riesgo, muchas empresas han recurrido a la financiación basada en los ingresos (RBF, por sus siglas en inglés) no dilutiva como alternativa. Como resultado, muchas nuevas empresas han surgido para enfrentar ese desafío, ninguna más que en la región MENA (Middle East and North Africa, Medio Oriente y norte de África), que ha adoptado el modelo como un pato en el agua. El último es CredibleX que ha recaudado una ronda de financiación inicial de 55 millones de dólares liderada por la empresa con sede en Abu Dhabi further para aprovechar el auge del mercado de financiación de ingresos en Oriente Medio.
CredibleX, que proporciona financiación de capital de trabajo a pequeñas y medianas empresas, opera en un mercado en el que vimos a empresas como FlapKap y Flow48, competidores de MENA, escalar y recaudar capital en 2023, sin mencionar otras en otros lugares como Modifi (recaudó 353,6 millones de dólares hasta la fecha), Drip Capital ($528,1 millones a la fecha) e Incomlend ($25 millones a la fecha).
Entonces, ¿qué está pasando?
Dado que las PYME (pequeñas y medianas empresas) de MENA todavía tienen dificultades para acceder al capital de trabajo desde los canales bancarios tradicionales, CredibleX ha encontrado una ruta hacia el mercado. Se asocia con grandes agregadores y luego persigue a las pymes en su ecosistema vertical.
El director ejecutivo y cofundador Anand Nagaraj dijo: “Creemos que este enfoque nos ayuda a recuperar los pagos fácilmente ya que tenemos una relación directa con el deudor/pagador. La mayoría de los demás en este espacio trabajan con las PYME para intentar obtener una cesión de cuentas por cobrar/ventas”.
En particular, la financiación basada en los ingresos funciona bastante bien para las PYME en países de altos ingresos como los Emiratos Árabes Unidos y países similares, ya que es más difícil obtener financiación de las llamadas Instituciones Financieras de Desarrollo, que están creadas principalmente para invertir en proyectos en menos países económicamente desarrollados.
El funcionamiento de la plataforma es muy propio de la “región MENA”, dada la explosión de plataformas creadas para industrias basadas en servicios como restaurantes, de las cuales hay millones en MENA.
Como ejemplo: una PYME como un restaurante utiliza una plataforma como Talabat (adquirido por Delivery Hero en 2015 por $158,52 millones) para entregar sus alimentos y quiere acceder a RBF. Solicita un préstamo a través de la plataforma Talabat integrada con CredibleX, carga sus datos/calificaciones de ventas históricas y luego CredibleX toma la decisión crediticia sobre la emisión de un préstamo, todo dentro de 24 horas.
Luego, el restaurante devuelve el préstamo cuando Talabat realiza pagos directamente a CredibleX (que también tiene relaciones similares con otros 37 socios similares).
La empresa inició sus operaciones en marzo de 2024 y afirma haber emitido más de 100 millones de AED (27 millones de dólares estadounidenses) a pymes.
Nagaraj trabajó anteriormente en Citi y luego creó Invoice Bazaar, una plataforma de financiación de la cadena de suministro que ayuda a las pymes que suministran a grandes corporaciones con pagos anticipados. Después de salir de esa startup en 2021, Nagaraj, junto con los cofundadores Ahmad Malik y Hassan Reda, lanzaron CredibleX.
Nagaraj explicó: «Nuestro enfoque nos ayuda a acceder a un grupo más grande de PYME y ciertamente ayuda cuando las cosas van mal, en términos de recuperar los reembolsos de las PYME». CredibleX también está totalmente regulado por la FSRA en Abu Dhabi Global Markets.
La ronda inicial consta de capital de Further Ventures y deuda de varios proveedores, incluido Kilgour Williams Capital. Further Ventures tiene LP que Incluye ADQ y Mastercard.
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