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Los pagos (recibir y enviar dinero) siguen siendo un área fragmentada y compleja para comerciantes, mercados y otros que hacen negocios con múltiples partes online y, a medida que crece, de 1.5 billones de dólares en 2021 a 2.9 billones para 2030, esa complejidad también crecerá.
Payrails es una startup con una solución que cree que facilita el trabajo de crear, administrar y (cuando sea necesario) modificar esos procesos de pago. Han construido lo que su CEO y co-fundador Orkhan Abdullayev describe como el «sistema operativo para pagos», y ha obtenido una ronda de Serie A de 6.4 millones de dólares dirigida por Andreessen Horowitz para prepararse para el lanzamiento comercial oficial a finales de 2022.
Abdullayev y sus dos cofundadores, Emre Talay y Nicolas Thouzeau, trabajaron juntos anteriormente en Delivery Hero, el gigante internacional de la entrega de alimentos, donde colaboraron para diseñar y construir el sistema de pago de la empresa desde cero. Además de a16z, esta inversión inicial para Payrails, con sede en Berlín, incluye otras empresas de los ecosistemas fintech, food tech y delivery de la ciudad: HV Capital; el director financiero de Delivery Hero, Emmanuel Thomassin; los fundadores de Flixbus, Jochen Engert, André Schwämmlein y Daniel Krauss; y el fundador de HelloFresh, Dominik Richter, también están en la ronda.
Los fundadores de Payrails llegaron a concebir su plataforma recién salidos de una prueba de fuego. Delivery Hero había trabajado dentro de lo que podría pensarse como el triplete del mundo del comercio electrónico: su mercado de tres lados comprendía restaurantes independientes y más grandes, repartidores y millones de consumidores que pedían comida; y como una capa adicional de dificultad, todos ellos estaban haciendo llamadas dentro y fuera de un sistema de pago en tiempo real, las 24 horas del día, en docenas de mercados, monedas, métodos de pago preferidos, etc.
Lo que descubrieron en Delivery Hero fue que, aunque hay una serie de gigantes de pago en el mercado que construyen algunos aspectos del sistema que necesitaban, cuando se trataba de soluciones que podían administrar y manejar el desafío global en más de 50 mercados, y hacerlo rápida y fácilmente, se quedaron cortos. La lista incluye Adyen, Stripe, PayPal, WePay (ahora una parte de JP Morgan Chase), Dwolla entre otros, .
“Las complejidades a las que nos enfrentamos fueron impulsadas por geografías, con diferentes soluciones de pago en todo el mundo, y dedicamos mucho tiempo a buscar diferentes proveedores de soluciones. Nos costó”, recordó. Las soluciones más globales, las de empresas heredadas, eran difíciles de modernizar e integrar en modelo API que Delivery Hero quería usar, mientras que las soluciones más nuevas tenían demasiadas limitaciones geográficas: en muchos casos no podían extenderse a todos. los mercados donde operaba Delivery Hero, y «orquestar múltiples escenarios no era suficiente para nosotros».
Su conclusión fue que construir lo que querían «requería recursos internos», que Delivery Hero puso en el esfuerzo (cientos de desarrolladores trabajando solo en este problema, dijo Abdullayev). Eso también significó una oportunidad: construirlo como un producto para vender en los mercados y otras empresas que tenían modelos comerciales similares a los de Delivery Hero, ya sea a mayor o menor escala.
Su solución ha sido concebir a Payrails como una especie de sistema operativo, que “abstrae toda esa complejidad y se enfoca en la necesidad del pago”, puntualizó Abdullayev. “A más largo plazo, nos vemos a nosotros mismos como un proveedor de infraestructura”.
Con eso quiere decir que no se está posicionando necesariamente inicialmente como un proveedor de punto de venta o un facilitador de pagos: ha creado una plataforma que facilitará la integración y el trabajo con cualquiera de estos a través de API, para trabajar más fácilmente con una variedad más amplia de negocios de terceros (pagos y cobros), autónomos (cobros) y consumidores (pagos), y con una variedad más amplia de métodos de pago según la geografía en que se encuentren. De hecho, los proveedores de servicios de pago también pueden ser clientes potenciales, ya que se registran en los mercados como clientes.
Las áreas que cubrirá en el sistema incluirán enrutamiento de pagos, movimientos de dinero consolidados y conciliación de pagos a través de libros mayores. La capacidad de realizar un seguimiento de los pagos para la prevención del fraude en los pagos también formará parte del servicio inicial.
El fin último es que quiere reducir los muchos pasos, y las demoras posteriores, que ocurren cuando el dinero se mueve de una parte de ese sistema a otra, de modo que lo que se ingresa pueda pagarse al mismo tiempo para mejorar la conciliación y, en general, velocidad de la actividad, y manteniendo al negocio al tanto en tiempo real de cómo evoluciona el proceso.
“Hemos creado un sistema operativo que, en esencia, permitirá crear procesos internos, permitiendo pagos en efectivo y de otro tipo de múltiples proveedores de servicios que pueden tomar una transacción y dejar que el dinero salga a diferentes lugares, para pagar a terceros” comunicó la empresa. Si bien aún no se ha lanzado, el servicio inicial se centrará más en efectivo que en transacciones basadas en crédito. Por ejemplo, anticipos en efectivo para comerciantes o conductores.
Esta ronda inicial es una señal más de cómo está invirtiendo a16z. Continúa trabajando agresivamente en el sector fintech como una categoría de inversión (un área que también incluye sus inversiones en criptomonedas); y está apostando cada vez más por nuevas empresas prometedoras en Europa a medida que amplía su alcance más allá de Silicon Valley.
“A medida que las empresas escalan globalmente, necesitan una infraestructura que les permita agregar rápida y fácilmente pasarelas y métodos para poder aceptar pagos de sus clientes, así como optimizar sus rutas de gestión y tasas de autorización”, dijo Seema Amble, un socio de Andreessen Horowitz que se enfoca en fintech. “El equipo de Payrails comprende profundamente los desafíos de pago a los que se enfrentan los comerciantes a medida que crecen. Los fundadores aportan una gran experiencia y un sólido historial de ejecución para crear soluciones para esta categoría, ayudando a los clientes a minimizar la complejidad a medida que crecen en sus negocios”.
«Dada su profunda experiencia con Delivery Hero, uno de los campeones tecnológicos más grandes de Europa, el equipo fundador de Payrails comprende de manera única las dificultades y los costes asociados con operaciones financieras complejas a nivel empresarial y ha demostrado sus capacidades», agregó Barbod Namini, socio. en HV Capital. “Basándonos en la excelencia del equipo y su oferta verdaderamente disruptiva, estamos entusiasmados de apoyarlos en su camino para convertirse en la solución FinOps elegida por las grandes empresas”.
