Le banche Challenger sono diventate collettivamente una forza da non sottovalutare nel mondo dei servizi finanziari al consumo e uno dei grandi attori nei paesi nordici, Lunare, annuncia nuovi investimenti insieme a due nuovi servizi per continuare a realizzare la sua ambizione di fornire una super app unica per i suoi utenti.
Ha raccolto 70 milioni di euro e sta lanciando una piattaforma di pagamento B2B e scambio di criptovalute per i suoi clienti di piccole e medie imprese.
I nuovi servizi si aggiungono a un elenco sempre più ampio di offerte per i propri utenti. Lunare ha una licenza bancaria completa (che lo distingue dalle altre neobanche, che operano per conto di altre banche), e offre conti correnti e depositi; prestiti e altri servizi di credito come acquista ora, paga dopo (BNL); investire in azioni, fondi ed ETF per i consumatori; oltre a conti commerciali, prestiti e gestione finanziaria per le PMI.
L'ultima inversione è in realtà un'estensione del Serie D della società, che ha avuto una prima chiusura di 210 milioni di euro a luglio 2021. Il round, guidato in totale da Heartland con la partecipazione di Kinnevik, Tencent e IDC Ventures, si è chiuso con 280 milioni di euro. Quest'ultima tranche ha precedenti sostenitori e una superstar: Will Ferrell, che è anche protagonista di una campagna di marketing per la startup, e ha chiesto in cambio di partecipare all'accordo.
Perché Will Ferrell? Ken Villum Klausen, fondatore e CEO di Lunare Ha detto che il comico è molto popolare nei paesi nordici, non solo per il suo ruolo da protagonista nel film Eurovision o per il fatto che è sposato con una donna svedese, ma anche perché sembra che la sua etica del fumetto e della vita sembri sposarsi beh, con la cultura popolare nordica e l'ampia fascia demografica a cui si rivolge Lunare. È un'approvazione abbastanza casuale da diventare di per sé umoristica, esattamente il tipo di veicolo con cui Ferrell si associa nelle sue attività meno incentrate sul marketing.
Lunare è ancora nel mezzo di un processo di finanziamento in corso. Sta già passando alla sua serie E, che dovrebbe chiudersi a maggio di quest'anno con una valutazione ancora più alta.
finora ha raccolto 345 milioni euro in totale, con precedenti investitori tra cui Seed Capital, Greyhound Capital, Socii Capital e Chr. Agustín Fabrikker.
Uno dei motivi per il rapido tasso di finanziamento di Lunare è il fatto che sta crescendo rapidamente e vuole continuare finché il mercato è ricettivo. Quando ha sollevato la prima sezione della serie D, aveva 325.000 clienti. Quel numero è ora salito a 500.000 tra cui Danimarca (la loro base operativa è a Copenaghen), Svezia e Norvegia. Il piano è di raddoppiare l'offerta di servizi per i paesi nordici, che includerà un lancio in Finlandia, prima di espandersi a più mercati in Europa e oltre.
Il prodotto di criptovalute sottolinea come l'azienda stia portando avanti la sua strategia di espansione in modo più ampio: Villum Klausen osserva che quando Lunare è stata lanciata nei paesi nordici, era già una battaglia in salita per posizionarla come una banca "sfida" perché il core banking nei paesi nordici era già molto avanti a livello globale, con circa il 95% dei consumatori che già utilizzava i servizi di digital banking quando il è stata avviata l'avvio. Al contrario, non è nemmeno così facile entrare ed essere una neobanca nella regione, perché per offrire qualsiasi servizio è necessario integrarsi profondamente con le infrastrutture esistenti e un approccio specifico. Questo ha dimostrato di essere un'elevata barriera all'ingresso di potenziali concorrenti per entrare nel mercato.
"Significava che se potessimo avere successo come banca sfidante nei paesi nordici, potremmo avere successo ovunque", ha affermato.
Ma mentre questo sembra presagire quello Lunare avendo sicuramente l'ambizione di andare oltre le sue coste nordiche, la startup è ancora concentrata sullo sviluppo di servizi che scoprano ciò che le banche esistenti non stanno già offrendo. Per costruire quei servizi sulla piattaforma Lunare, tieni presente che i consumatori e le imprese nordiche sono tra i più redditizi non solo in Europa ma nel mondo in termini di servizi a valore aggiunto che acquistano, denaro con cui effettuano transazioni e velocità di acquisto dei servizi.
Ad esempio, attualmente Lunare Ha circa 1.300 miliardi di euro di depositi nel suo bilancio e lo sta utilizzando per gestire il suo prodotto di prestito piuttosto che prendere in prestito. I prodotti di credito sono attualmente i maggiori generatori di reddito in Lunare.
Il trading di criptovaluta nei paesi nordici, da un lato, è molto popolare, con 10 delle 20 app più popolari nelle classifiche regionali che sono app che consentono il trading di criptovaluta. Ma d'altra parte, il processo è alquanto stentato: le persone possono acquistare valute e scambiare valute su quelle app, ma se vogliono prelevare denaro (ad esempio prelevare denaro in fiat), al momento non possono farlo in valute locali .
"Le transazioni saranno rifiutate perché le banche nordiche non vogliono effettuare transazioni con piattaforme crittografiche internazionali", ha osservato il fondatore. Le ragioni di ciò sono ciò che ti aspetteresti: attualmente non esiste alcuna regolamentazione in atto per tenere traccia di tali transazioni per determinare da dove provenga il denaro o dove andrà, e non c'è modo di assicurare le banche contro frodi o altre attività illegali in quelle transazioni.
Ciò rappresenta un'opportunità per Lunare corri il rischio: porta le persone sulla tua piattaforma per fare trading e chiedi loro di prelevare denaro Lunare te stesso, guadagnando denaro dallo scambio o dalle commissioni di servizio associate alle transazioni.
Al momento del lancio, gli utenti potranno scambiare e prelevare Bitcoin, Ethereum, Cardano, Polkadot e Doge.
Come per il lancio delle criptovalute, Villum Klausen ritiene che la complessità dell'offerta di servizi in quello che è un mercato potenziale totale di soli 27 milioni di persone sia troppo piccola per la maggior parte dei giocatori, anche se si sta rivelando una grande opportunità per il futuro. Eppure è importante Lunare. Ad esempio, non dimenticare l'approccio iniziale che hai adottato Klarnae la tua posizione attuale.
"Non sappiamo nemmeno perché nessun altro sia entrato prima nei paesi nordici", ha detto, forse perché un TAM di 27 milioni "non è molto paragonato, diciamo, alla Germania", ha ammesso.
"Ma pensiamo di poter costruire un business enorme in quel mercato più piccolo". Ed è una scommessa che gli investitori pensano chiaramente sia una buona scommessa per ora.
"L'investimento si basa sulla nostra strategia per supportare i migliori team aziendali e di gestione", ha affermato Lise Kaae, CEO di Heartland. "Non vediamo l'ora di supportare il team nello sviluppo dei primi servizi finanziari digitali di prossima generazione nei paesi nordici e di ulteriori progressi".
