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Menos de seis meses después del lanzamiento al público y del anuncio de una recaudación inicial de 7,5 millones de dólares, una startup que brinda servicios bancarios a los estadounidenses mayores de 62 años ha recaudado fondos adicionales.
Los días en que se cerraron dos aumentos de capital en cuestión de meses ya quedaron atrás, por lo que, naturalmente, nos llamó la atención cuando Charlie se acercó para compartir que había obtenido $ 16 millones en financiamiento Serie A y $ 7 en financiamiento de deuda. TTV Capital lideró la última ronda, que también incluyó la participación de FPV Ventures y el patrocinador existente Better Tomorrow Ventures, entre otros.
Kevin Nazemi cofundador y director ejecutivo, creó Charlie a finales de 2021 con la misión de “transformar” los servicios financieros para la comunidad mayor de 62 años.
Desde su lanzamiento en mayo, Charlie ha adquirido varios miles de clientes en los 50 estados, dijo Nazemi.
«Cada vez que lanzas una nueva empresa, es estresante. Hubo un suspiro colectivo de alivio cuando vimos que tantos clientes se registraban y supimos que nuestro enfoque… estaba funcionando».
Las características incluyen acceso más rápido a los cheques del Seguro Social, 3% de beneficios sobre los saldos y sin cargos mensuales mínimos. La compañía dice que algún día los usuarios también podrán obtener “descuentos sin fricciones y sin vergüenza” simplemente usando sus tarjetas de débito, según Nazemi, por lo que no tendrán que hacer cosas como mostrar una tarjeta AARP (American Association of Retired Persons) o su identificación para demostrar que son personas mayores. Como muchas fintechs, Charlie no es un banco; su socio bancario es Sutton Bank, que asegura todos los depósitos hasta $250,000.
«Más del 50% de los 73 millones de personas mayores en Estados Unidos no se sienten preparados financieramente para la jubilación y, durante demasiado tiempo, se han descuidado sus necesidades financieras únicas», afirmó. «Charlie está diseñado para abordar de manera significativa los numerosos desafíos que enfrenta esta comunidad, como el fraude financiero desenfrenado, el paso de la acumulación de activos a la desacumulación y la falta de transparencia, control y confianza en la mayoría de los productos de servicios financieros que encuentran».
Una de las cosas que Charlie está diseñado para abordar es el hecho de que hasta que una persona se jubila, está acumulando activos. Pero una vez que se jubilan, entran en “modo de desacumulación”. Eso puede ser aterrador y desafiante. Para ayudar a los adultos mayores a adaptarse, Charlie dice que permite a los clientes retirar su beneficio del Seguro Social hasta cuatro semanas antes.
La empresa gana dinero mediante tasas de intercambio; Cuando un cliente gasta dinero con su tarjeta de débito Charlie Visa, Visa le paga a Charlie un porcentaje de lo que gana con el comerciante.
“Esta es nuestra principal fuente de ingresos y nos permite ofrecer a los clientes sin tarifas mensuales y acceso gratuito a más de 55.000 cajeros automáticos”, dijo Nazemi. «Otros terceros involucrados en las transacciones pueden cobrar tarifas fuera del control de Charlie, que probablemente se revelarán en el momento de la transacción».
Charlie planea utilizar el nuevo capital para implementar un conjunto de protecciones contra fraude personalizadas diseñadas específicamente para sus clientes objetivo, ampliando su equipo de 15 personas y desarrollando nuevos productos y funciones.
Gardiner Garrard, cofundador y socio director de TTV Capital, dijo que la pandemia de COVID hizo que más personas, incluidas las de 62 años o más, se sintieran más cómodas con la banca digital. Esto, dijo, creó “una enorme oportunidad para que las instituciones financieras interactúen más directamente con este grupo demográfico”.
«Pero hasta hace poco, los productos y servicios que necesitaban los jubilados a menudo eran difíciles de encontrar online y la experiencia del usuario no era intuitiva», dijo Garrard. «Los primeros comentarios que recibió Charlie son muy alentadores y sus ofertas satisfacen una necesidad aguda del mercado».
