Nos últimos anos, um número crescente de novas empresas tem surgido tentando tornar o crédito mais acessível aos consumidores. Uma dessas startups, pétala, anunciou uma rodada de financiamento de Série D de 140 milhões de dólares.
A nova avaliação da empresa é de US$ 800 milhões, mais que o triplo da avaliação de pétala quando ele anunciou uma rodada Série C de 55 milhões de dólares em setembro de 2020.
Fundada em 2016, pétala, com sede em Nova York, oferece dois produtos de cartão de crédito Visa voltados para consumidores com pouco ou nenhum histórico de crédito. A startup visa ajudar as pessoas a “criar crédito, não dívida”. E oferece esse crédito com base no fluxo de caixa, e não na pontuação de crédito.
Especificamente, pétala oferece cartões de crédito Visa “modernos”, juntamente com um aplicativo móvel, projetado para ajudar as pessoas a construir crédito e gerenciar suas finanças de forma “responsável”.
o último investimento ocorre após um ano em que pétala triplicou sua base de usuários e mais do que quadruplicou sua receita de 11 milhões para quase 50 milhões de dólares.
São quase 300.000 portadores de cartão pétala, que a empresa chama de “sócios”. Ele vem adicionando de 10.000 a 25.000 novos membros por mês, de acordo com Jason Gross, cofundador e CEO da pétala. Os membros de pétala eles são em sua maioria consumidores jovens nativos digitais que estão construindo crédito pela primeira vez, embora a startup também tenha atendido muitos outros segmentos de clientes, incluindo aqueles que procuram refinanciar seu crédito, disse Gross.
pétala operou sutilmente até lançar seu primeiro produto e anunciar seu primeiro financiamento em setembro de 2017. Sua tecnologia analisa o histórico bancário, avaliando a credibilidade com base na renda, despesas e economias de uma pessoa para ajudar as pessoas a se qualificarem mesmo que não. nunca usou crédito antes. O processo é chamado pontuação em dinheiro™ e a abordagem torna o crédito acessível a um grupo maior de pessoas e "em termos adaptados à situação financeira única de cada pessoa".
A maioria dos membros de pétala tinham pouco ou nenhum histórico de crédito quando solicitaram um cartão pela primeira vez pétala, e um grande banco negou crédito pela primeira vez a mais de 40% dos novos membros aprovados para um cartão pétala em 2021, disse a empresa. A empresa afirma que os membros que ingressaram sem histórico de crédito anterior alcançaram uma pontuação média de crédito de 676, uma pontuação "prime" que os qualifica para empréstimos de carro, hipotecas "e outras oportunidades financeiras que antes estavam fora de alcance".
Pontuação em dinheiro de pétala tornou-se um produto próprio em 2021, quando a empresa anunciou o lançamento de seu primeiro serviço de negócios B2B, PrismData. Essa nova plataforma B2B, projetada para ajudar outras fintechs e instituições financeiras a usar a tecnologia pontuação em dinheiro™ de pétala para expandir seus próprios negócios, foi lançada no início de 2021 e é descrita por Gross como uma "empresa irmã". Prism é uma "plataforma de inteligência de dados de última geração que traduz dados brutos de transações em insights e pontuações acionáveis", tornando a tecnologia Pontuação em dinheiro™ está disponível para o mercado geral pela primeira vez."
Erin Allard, que anteriormente ocupou cargos executivos na Bloom Credit, Green Dot e The Bancorp, foi nomeada gerente geral da empresa e liderará PrismData. pétala conta com mais de 160 funcionários, dobrando a equipe no último ano.
“Estamos seguindo os passos de outras fintechs, como Lithic e Upstart, que criaram novas e importantes plataformas B2B produzindo as novas tecnologias que criaram inicialmente para resolver seus próprios problemas”, disse Gross.
Ele acrescentou que PrismData foi fundada com base na crença de que o open banking e o acesso a dados transacionais de contas bancárias autorizadas pelo consumidor mudarão a maneira como o financiamento ao consumidor funciona.
“Com essa mudança, a pontuação de crédito no futuro será uma avaliação completa, em tempo real e holística da situação financeira de um consumidor, incluindo sua renda, fluxo de caixa e ativos, além de dívidas e histórico de pagamentos”, disse Gross. . «PrismData nasceu para fornecer aos provedores financeiros as ferramentas necessárias para criar produtos e recursos de próxima geração.”
Investimentos de Tarsadia liderou o financiamento Série D de pétala, com a participação da Valar Ventures (que liderou sua Série C), CUNA Mutual, Encore Bank, Volery Capital Partners, Gopher Asset Management, RiverPark Ventures, Afore Capital, Gaingels e “vários” outros investidores novos e existentes. Até a data, pétala levantou mais de US$ 240 milhões em ações e mais de US$ 450 milhões em financiamento de dívida.
Rishi Reddy, diretor de investimentos para risco e crescimento da Tarsádia, acredita que o sistema de crédito tradicional está falido e que os consumidores "precisam desesperadamente de produtos financeiros mais modernos e acessíveis".
“Além do crescimento exponencial de usuários, pétala tem demonstrado o poder de sua tecnologia, como evidenciado pelo desempenho exponencial do crédito e rápida escala de Prismadisse Reddi. “Estamos empolgados em trabalhar com Jason e a equipe, pois eles são pioneiros em uma nova maneira de acelerar a inclusão financeira.”
Gross disse que pétala está contratando para mais de 100 novos cargos em 2022 e que usará o capital "para adicionar centenas de milhares de novos titulares de cartões no próximo ano". A empresa também planeja adicionar novos recursos e benefícios aos seus cartões.
