Las personas utilizan canales informales riesgosos, como los grupos de WhatsApp, para transferir dinero debido a los servicios de remesas costosos, inaccesibles y poco confiables, lo cual es bien conocido por Fundadores de Pesa, una fintech de remesas.
Después de establecerse en Canadá en 2017, los inspiró su experiencia de primera mano al utilizar canales informales y darse cuenta de lo común que era su uso entre los africanos que vivían en la diáspora. Todos ellos nigerianos, Tolulope Osho, Yusuf Yakubu y Adewale Afolabi, tienen como objetivo innovar productos de remesas receptivos a fines de 2021, con un enfoque inicial en el mercado de remesas de Canadá a África, pero ahora se enfocan en la actividad global.
Las remesas a los países de ingresos bajos y medianos (PIBM) han aumentado un 38% en los últimos seis años según los informes publicados, alcanzando los 656.000 millones de dólares a finales de 2023, cuando toma su decisión.
Según el Banco Mundial, un incremento adicional aumentaría la necesidad de servicios de remesas transfronterizas económicos, confiables y rápidos se incrementará entre 2024 y 2025. Al disminuir los costes de transacción y aumentar el acceso a los canales formales de transferencia de dinero, las herramientas digitales para las remesas seguirán acelerando las actividades de remesas, según el Banco Mundial.
Los usuarios podrían enviar dinero de la «forma más segura y rápida posible» y «eliminar las fronteras en torno al dinero», dijo Osho, director ejecutivo de Pesa.
La billetera multidivisa del canal permite a los usuarios enviar, recibir y mantener varias monedas (en este momento seis).
“Cuando uno se muda a un nuevo país, uno debe continuar realizando transacciones; si me voy de Nigeria a Canadá, no debería haber ninguna interrupción en la transmisión en cuanto a mi perspectiva de los servicios financieros. Osho apuntó: «Debería poder realizar transacciones en casa como si nunca me hubiera ido».
«Al viajar entre estos países (Nigeria, Canadá, la UE, Estados Unidos, Reino Unido y Ghana), puedes llevar tu dinero contigo como si estuviera en tu billetera con nuestra billetera multidivisa», añadió.
Pesa busca expandirse a nivel mundial
Después de haber iniciado su actividad en 27 países europeos, la fintech está en las últimas fases de obtener las licencias necesarias para establecerse en los Estados Unidos. A través de una asociación, Pesa también está presente en el Reino Unido. Trabaja para obtener una licencia de Institución de Dinero Electrónico (EMI), que, según Osho, le brindará todas las funciones de un banco. La licencia le permitirá producir más artículos para sus clientes, emitir y mantener dinero electrónico en su nombre y brindar servicios más económicos.
Sus clientes en estas áreas podrán enviar dinero a sus cinco mercados africanos: Nigeria, Ghana y la India, donde se estableció en marzo pasado, como parte de sus esfuerzos por ampliar la cobertura. El lanzamiento en la India fue una jugada de ajedrez que permitiría penetrar en los mercados más importantes del mundo. El país es el principal destinatario de las remesas: el año pasado recibió 120 mil millones de dólares, y se espera que aumente a 129 mil millones de dólares en 2025. India es también el lugar más importante para los migrantes en todo el mundo. Mientras tanto, impulsada por los principales receptores, como Nigeria y Kenia, Pesa está incrementando su servicio en el África subsahariana, alcanzando recientemente los 54 mil millones de dólares.
Para otras compañías en el sector de las remesas digitales, como Nala de Tanzania, que recientemente obtuvo 40 millones de dólares en una financiación de Serie A, Leatherback, Send by Flutterwave, LemFi, Eversend y entidades consolidadas como Wise y Zepz, su actual apuesta por la expansión aumentará la competencia.
Pesa, que se ha desarrollado principalmente con recursos propios y forma parte de la cohorte actual de Fast Forward Venture Studio, ha logrado avances notables en su objetivo de expansión global, incluyendo la obtención de rentabilidad en menos de dos años de operación. Ha logrado 60.000 usuarios, de los cuales el 30% son activos, y ha procesado más de un millón de transacciones con un valor de 380 millones de dólares hasta el momento.
Su impacto en los nuevos mercados y en productos como las tarjetas multidivisa planificadas es muy optimista.
Yakubu declaró: “Nuestra apuesta es el crecimiento, la conclusión de nuestra expansión y las integraciones en todos los continentes a los que nos estamos extendiendo”. “En ese momento, estaremos produciendo más ingresos que los que generamos en la actualidad”.
