Pix, el sistema de pagos instantáneos desarrollado por el Banco Central de Brasil, ha tenido un gran éxito.
Con Pix, el dinero se transfiere directamente entre los sistemas bancarios centrales de diversas instituciones financieras. La adopción de este sistema ha sido amplia y está presente en todas partes. Los habitantes del país pueden incluso realizar pagos a los vendedores ambulantes utilizando sus billeteras móviles. A principios de este año, se estimaba que Pix sería utilizado por aproximadamente 153 millones de ciudadanos brasileños (alrededor del 75% de la población) y 15 millones de empresas.
El éxito de Pix ha provocado un aumento en la demanda de tecnología de apoyo por parte de las empresas. Un caso destacado es Matera, una compañía brasileña que brinda servicios de pagos instantáneos, pagos mediante códigos QR y software bancario central a entidades financieras. Matera proporciona software a bancos e instituciones de pago autorizadas para facilitar el envío y recepción de Pix, la asignación de alias, la generación de códigos QR y otras funciones relacionadas con el sistema Pix.
Cada vez que una transacción a través del sistema Pix sustituye a una transacción con tarjeta de crédito, no solo las principales redes de pago pierden cuota de mercado, sino que las empresas que contribuyen al impulso de los pagos bancarios instantáneos, como Matera, incrementan su participación en el mercado.
Pix fue implementado en Brasil en el año 2020, lo cual ha sido beneficioso para el desarrollo de Matera. Según Matera, la empresa ha experimentado un crecimiento cuatro veces mayor desde entonces y ha alcanzado un incremento del 30 % en sus ingresos, que ascendieron a 77 millones de dólares en el año 2023. Es poco común que una compañía fundada en 1987 experimente un crecimiento tan acelerado muchos años después de su establecimiento.
Y actualmente, Matera ha comunicado que ha obtenido una inversión de 100 millones de dólares por parte de Warburg Pincus, lo que le concede a la firma de capital privado una participación mayoritaria en la empresa, según ha informado.
Matera es una empresa que se asemeja a FIS, Fiserv y Jack & Henry, proveedores de servicios bancarios fundamentales en los Estados Unidos, y actualmente está buscando expandirse en América del Norte. Es importante destacar que Matera no proporciona su servicio de banca básica en los mercados de América del Norte, ya que existen varios operadores tradicionales que sí lo hacen. No obstante, su enfoque se centra en brindar soluciones de pago con códigos QR y gemelos digitales en América del Norte.
«Estas soluciones contribuyen a desarrollar un modelo operativo más ágil para las instituciones financieras, mejorando el sistema bancario central sin sustituirlo», expresó Carlos Netto, CEO y cofundador de Matera. «Matera tiene la expectativa de colaborar en la equiparación de Estados Unidos con Brasil en cuanto a los pagos instantáneos, manteniendo la convicción de que la simplificación de los sistemas heredados es el objetivo primordial».
La decisión de aceptar una inversión de Warburg Pincus fue tomada con el objetivo de contar con un socio estadounidense que facilitara la navegación y el acceso al mercado de Estados Unidos, según Matera.
El sistema de pago instantáneo del gobierno de los Estados Unidos, conocido como Servicio FedNow, fue implementado hace aproximadamente un año y ha experimentado cierta demora en su adopción generalizada.
Matera declara que procesa aproximadamente 500 millones de transacciones Pix mensualmente y, gracias a un acuerdo recientemente firmado, se espera que esta cantidad alcance pronto los 1.000 millones al mes. La empresa cuenta con alrededor de 280 clientes, entre los que se incluyen dos de los tres principales bancos a nivel mundial, tres de los 10 principales bancos estadounidenses y un tercio de todas las entidades bancarias de Brasil. Desde sus inicios, el modelo de negocio de la empresa se ha basado en el sistema de suscripciones. Las tarifas de suscripción suelen ser variables, dependiendo de factores como el número de cuentas, las transacciones Pix y los contratos de préstamo.
Actualmente, Matera tiene mil cien empleados, en comparación con los novecientos del año anterior.
Henrique Muramoto, director general de la empresa Warburg Pincus, mencionó que su compañía ha estado monitoreando a Matera desde que Pix se introdujo en Brasil.
«En lo que respecta a contar con una infraestructura de pagos avanzada, Brasil se destaca como un país pionero», expresó en una entrevista. «En el contexto de Brasil, Matera ha sido líder en ofrecer soluciones para operar dentro de esta infraestructura».
