Le soluzioni finanziarie integrate in indicatori meno sviluppati stanno diventando sempre più importanti poiché le piattaforme cercano di offrire varie soluzioni finanziarie a chi non ha banche e ha servizi insufficienti. I fornitori di infrastrutture bancarie sono i principali responsabili della proliferazione di questo tipo di soluzione. Consentono ad aziende come operatori di telefonia mobile, piattaforme di e-commerce e società di logistica di integrare e abilitare prodotti bancari per i propri clienti.
Credibile, una startup in questa categoria che fornisce ai suoi clienti lo stack tecnologico, le capacità di punteggio e i partner bancari, ha ottenuto un seed round di 2,5 milioni di dollari. Segue il round pre-seed della piattaforma finanziaria integrata assicurato all'inizio del 2021 e guidato da The Continent Venture Partners (TCVP).
Lo scorso maggio, Credable è stato lanciato ufficialmente con due prodotti: un prodotto di prestito di 30 giorni in collaborazione con Vodacom M-Pesa in Tanzania e un prodotto di prestito a breve termine per Diamond Trust Bank in Kenya. Da allora, il fintech ha abilitato più di sei prodotti per varie aziende, da banche e operatori di rete mobile a piattaforme di e-commerce e attori fintech in tre mercati: Tanzania, Kenya e Uganda. Finora, più di 1,2 milioni di persone hanno aperto conti sulla sua piattaforma e più di 200.000 clienti (inclusi consumatori e PMI) hanno utilizzato i suoi prodotti bancari. Questi includono prodotti di risparmio, prestiti a termine, scoperti di conto corrente, finanziamento di attività e altre soluzioni di credito. La piattaforma di Credable ha contribuito a erogare prestiti per un valore di 5 milioni di dollari e ha ricevuto depositi per un valore di oltre 3 milioni di dollari nei suoi prodotti di risparmio, secondo una dichiarazione condivisa dalla startup.
Nadeem Juma, CEO della startup, ha affermato che la piattaforma finanziaria integrata, che vuole diventare la "Emerging Markets Unit", sta cercando di espandere la propria offerta a grandi mercati in cui il contesto normativo è favorevole e aziende con canali redditizi in tutto il Medio Oriente e Regione dell'Africa occidentale: Pakistan e Nigeria sono in cima alla lista. Con questo nuovo finanziamento, Credable prevede di lanciare altri quattro prodotti quest'anno e collaborare con aziende in questi paesi..
“Il problema che stiamo cercando di risolvere è che un'enorme popolazione di clienti sottobancati ha bisogno di servizi bancari per migliorare i propri mezzi di sussistenza. Si trovano in diversi canali che usano quotidianamente, come il denaro mobile guidato da operatori di telecomunicazioni, piattaforme di e-commerce e app di gig economy ", spiega il CEO che ha fondato la startup insieme a Jad Abbas y Michael Tarimo. "Piuttosto che cercare di creare un nuovo canale per finanziare questi clienti, il nostro obiettivo è abilitare questi canali attraverso un'offerta B2B2C che fornisca ai clienti i servizi bancari di cui hanno bisogno sui canali su cui si trovano già".
Le fintech che offrono servizi bancari come servizio negli Stati Uniti e in Europa, come Unit, Rapyd e Treasury Prime, hanno raggiunto dimensioni significative grazie ai sistemi bancari sviluppati di cui godono nei loro mercati. I loro colleghi, inclusi attori più grandi come Flutterwave, JUMO e Migo e altri più piccoli come Maplerad, Bloc, OnePipe e Anchor, vogliono replicare questa crescita nei sistemi bancari meno avanzati in Africa e in altri mercati emergenti.
“Se pensiamo a un mercato come gli Stati Uniti, abbiamo banche e aziende che lo hanno già fatto e aziende che conoscono molto bene il modello. Quindi metterlo in funzione è un processo semplice ", spiega Abbas, CFO, che prima di co-fondare Credable era un direttore della società di venture capital Actis. “Ma nei nostri mercati non siamo ancora arrivati a quel punto, perché tanto per cominciare abbiamo una grande popolazione sottobancata. Ed è quello che stiamo facendo, costruendo quella capacità per arrivarci, che oggi significa molte cose diverse in cui Credable assume la guida quando si tratta di lanciare nuovi prodotti bancari digitali.
Secondo i dirigenti, queste capacità distinguono Credable con sede a Dubai dalle altre piattaforme in quello che sta diventando uno spazio affollato. Oltre allo stack tecnologico e alle capacità di valutazione del credito alternative, Juma ha affermato che la startup "accompagna" i propri clienti aziendali attraverso la progettazione, lo sviluppo e la gestione del prodotto e collabora con loro per garantire che il prodotto sia rilevante per i propri clienti consumatori finali. Credable offre anche una soluzione completa senza esposizione al rischio di credito collaborando con i fornitori di bilanci (solitamente istituzioni finanziarie di secondo livello che hanno difficoltà ad accedere a nuovi clienti perché mancano di rapporti con società tecnologiche).
Questa società fintech di due anni utilizza un modello di condivisione delle entrate con tutti i suoi partner per "mantenerli investiti e creare condizioni di parità". Credable spera anche di affrontare una cattiva pratica finanziaria con questo modello: il microprestito predatorio, che spesso comporta l'imposizione di condizioni di prestito ingiuste e ingannevoli ai consumatori finali.. I cattivi attori, che ottengono un reddito aggiuntivo attraverso questa tattica, approfittano della scarsa storia creditizia o dell'accesso scarso o nullo al credito nei mercati emergenti. La startup fintech ritiene che il suo modello di compartecipazione alle entrate, piuttosto che il solito modello di costo per servizio, possa aiutare a mantenere le tariffe più basse possibile e creare accesso a capitali convenienti per consumatori e aziende.
La società di venture capital panafricana Ventures Platform ha guidato il round, con la partecipazione di Launch Africa, MAGIC Fund, ACASIA Ventures, AAIC Investment, Adaverse/Emurgo Africa e altri angel investor strategici. Dotun Olowoporoku, socio accomandatario di Ventures Platform, ha affermato che la società ritiene che la piattaforma di Credable, che consente alle aziende di fornire servizi finanziari a segmenti di mercato precedentemente esclusi, creerà una ruota dello slancio che guiderà la crescita economica nei mercati emergenti.
“Negli ultimi dieci anni abbiamo assistito all'emergere di fintech e mobile money nel continente, e le persone hanno cercato di risolvere la questione dell'inclusione finanziaria: come potenziare questi clienti che non sono nel settore formale con prodotti di credito o di risparmio ?», ha detto Juma, che, per la maggior parte della sua esperienza professionale, ha lavorato in fintech e aziende che forniscono soluzioni di business ai settori delle telecomunicazioni e bancario. “Crediamo che nessuno l'abbia davvero risolto, perché devi offrire una soluzione completa e adottare un approccio collaborativo con banche e aziende. C'è un'enorme opportunità per creare un impatto su larga scala attraverso un modello che aiuta a risolvere il problema su larga scala, piuttosto che creare nuovi canali e acquisire clienti individualmente".
