El Silicon Valley Bank ha sido cerrado por los reguladores, que ahora están a cargo de los depósitos del banco, según un comunicado enviado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos el viernes.
Si bien las actividades bancarias en las 17 sucursales de SVB están cerradas hoy, las operaciones de SVB se reanudarán el lunes, esta vez, con la FDIC a cargo. De los muchos movimientos que está haciendo la FDIC, la principal prioridad parece ser dar a los clientes acceso a sus depósitos. El mismo comunicado dice que todos los depositantes asegurados tendrán «acceso completo» a los depósitos «asegurados» a más tardar el lunes 13 de marzo de 2023 por la mañana y que los cheques oficiales «se seguirán cobrando». A los depositantes sin seguro se les pagará un dividendo anticipado dentro de la próxima semana, dice el memorando, y se podrían generar dividendos futuros a medida que la FDIC venda los activos de SVB.
El seguro de depósito, según la definición de la FDIC, significa que los depósitos están asegurados hasta por lo menos $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad. ¿Podrían los depositantes recibir más que esto? No está claro. Según el sitio web de la FDIC, cuando un banco quiebra:
Primero, como aseguradora de los depósitos del banco, la FDIC paga el seguro a los depositantes hasta el límite del seguro. Históricamente, la FDIC paga el seguro dentro de unos pocos días después del cierre de un banco, generalmente el siguiente día hábil, ya sea 1) proporcionando a cada depositante una nueva cuenta en otro banco asegurado por un monto igual al saldo asegurado de su cuenta en el banco fallido. banco, o 2) emitir un cheque a cada depositante por el saldo asegurado de su cuenta en el banco fallido.
En algunos casos, por ejemplo, depósitos que superan los $250,000 y están vinculados a documentos fiduciarios o depósitos establecidos por un corredor externo, la FDIC puede necesitar más tiempo para determinar el monto de la cobertura del seguro de depósito y puede solicitar información complementaria del depositante en para completar la determinación del seguro.
La medida se produce después de que SVB anunciara el miércoles que perdió 1.800 millones de dólares en la venta de bonos del Tesoro de EE. UU. y valores respaldados por hipotecas en los que había invertido, debido al aumento de las tasas de interés. El banco también dijo que estaba recaudando más capital e invirtiendo en productos de mayor rendimiento. Se produjo el pánico, lo que provocó que el precio de las acciones se desplomara más del 50 %, ya que se encontró con una estampida de retiros de fundadores a los que sus capitalistas de riesgo les aconsejaron que retiraran dinero o se diversificaran fuera del banco.
El presidente ejecutivo de SVB, Greg Becker, dijo ayer en una llamada con clientes de riesgo que sus activos están seguros y que la venta de acciones se anunció como un intento de aumentar la flexibilidad financiera, la solidez y la rentabilidad del banco.
Becker dijo que el banco tiene «amplia liquidez» para apoyar a sus clientes «con una excepción: si todos se dicen que SVB está en problemas, será un desafío». El ejecutivo pidió a los clientes de VC que “mantengan la calma. Esa es mi pregunta. Hemos estado allí durante 40 años, apoyándolos, apoyando a las empresas de cartera, apoyando a los capitalistas de riesgo”.
En el comunicado, la FDIC aconsejó que «los clientes con cuentas que excedan los $250,000 deben comunicarse con la línea gratuita de la FDIC».
