Ocho meses después adquirir la startup X1 Por 95 millones de dólares, Robinhood anunció el lanzamiento de su nueva Gold Card, con una lista de características que podrían incluso dar envidia a los usuarios de Apple Card.
Robinhood, más conocida por su aplicación de corretaje dirigida al inversor cotidiano, promociona todo tipo de beneficios con su nueva tarjeta en un intento de atraer usuarios. La tarjeta no tiene tarifas anuales ni por transacciones en el extranjero. Sin embargo, solo estará disponible para los miembros de Robinhood Gold, que cuesta $5 al mes o $50 al año. (Robinhood Gold es un programa que ofrece otros beneficios como 5% APY sobre el efectivo de corretaje no invertido de una cuenta).
Los usuarios de Gold Card pueden obtener un reembolso en efectivo del 3 % en todas las categorías, incluidos restaurantes y comestibles, y un 5 % en efectivo al reservar viajes en el nuevo portal de viajes de Robinhood. Ese reembolso en efectivo se puede transferir a cuentas de corretaje, que pueden destinarse a inversiones como la compra de acciones, dice la compañía. La posibilidad de invertir utilizando el reembolso en efectivo es la gran innovación que X1 desarrolló antes de ser adquirida.
Otra característica interesante de la Gold Card incluye la posibilidad de proporcionar tarjetas para miembros de la familia. Esta es la primera vez que Robinhood presenta un producto financiero orientado a la familia, dijo Deepak Rao el Director General de Robinhood Money. Rao fue el fundador y director ejecutivo de X1 antes de unirse a Robinhood en la adquisición.
Los usuarios tendrán la posibilidad de agregar hasta cinco miembros de la familia como titulares de tarjetas a su cuenta y cada titular recibirá su propia tarjeta. Los titulares de tarjetas adicionales pueden ser de cualquier edad, lo que brinda a los padres una manera de ayudar a los adolescentes a generar crédito y controlar sus gastos. La posibilidad de proporcionar tarjetas a miembros de la familia se extenderá incluso a quienes visiten el país desde otros países.
«Un usuario puede proporcionar tarjetas a padres, hijos o cuidadores y establecer el tipo adecuado de controles y protección, al mismo tiempo que les ayuda a construir su crédito», dijo Rao. “No tienen que proporcionar ninguna otra información aparte de su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social, si lo tienen. Si le preocupan los límites de gasto, puede establecer un límite de cantidad en dólares y también un modo seguro para niños”.
La Tarjeta también permite a los usuarios crear y eliminar tarjetas virtuales para compras únicas y tendrá una APR del 20,24% al 29,99%, que según Robinhood variará según el mercado según la tasa Prime.
Robinhood también está haciendo que sus tarjetas físicas sean innumerables, de modo que si se pierden o se las roban, los usuarios no tendrán que cambiar toda la información de su tarjeta. La compañía también está lanzando una nueva aplicación junto con la nueva Gold Card que estará completamente separada de su aplicación de inversión, dijo Rao.
Generalmente, la cuenta Gold ofrece hasta $2,25 millones de seguro FDIC de una red de bancos asociados.
Devolución de dinero
La entrada de Robinhood en el mercado de las tarjetas de crédito claramente sigue el ejemplo de empresas como Apple, que ha tenido un gran éxito con su propia tarjeta, a pesar de los contratiempos con su asociación con Goldman Sachs. Al renunciar a cargos ocultos, como cargos anuales o por pagos atrasados, y al aplicar su reembolso en efectivo diariamente, Apple Card superó los 12 millones de usuarios a partir de enero.
Muchas tarjetas ofrecen reembolsos en efectivo, pero a menudo lo restringen a determinadas categorías. Esta tarjeta es generosa en su oferta de devolución de efectivo. Apple, por ejemplo, ofrece un reembolso en efectivo del 3% en todas las compras realizadas en Apple y en compras realizadas en comerciantes seleccionados cuando se utiliza la Apple Card con Apple Pay. En general, las compras realizadas con Apple Card con Apple Pay otorgan a los usuarios un reembolso del 2%. Pero Apple también ofrece una función Family Sharing y una cuenta de ahorros de alto rendimiento que ofrece un interés del 4,5%.
Obviamente, Robinhood obtendrá ingresos por intercambio de tarjetas de crédito y tarifas de transacción estándar pagadas por los comerciantes. Ya había obtenido ingresos de intercambio gracias a sus tarjetas de débito lanzadas en 2018. Coastal Community Bank es el socio bancario de Robinhood en la nueva Gold Card.
La nueva tarjeta de crédito es parte de la evolución del modelo comercial y de las ofertas de Robinhood a lo largo de los años. En diciembre de 2022, la empresa anunció Retirement Robinhood, que describió como la “primera y única” cuenta de jubilación individual (IRA) con una contrapartida del 1% por cada dólar elegible aportado. La Membresía Gold, un requisito para obtener la Tarjeta Gold, aumenta la aportación elegible hasta un 3%.
Tarjeta Robinhood Gold, explicada:
¿Cuáles son los requisitos para solicitar una Robinhood Gold Card?
Se debe ser miembro de la tarjeta Robinhood Gold. Primero hay que cumplir con los siguientes requerimiento para poder solicitar una tarjeta:
- Tener una cuenta Robinhood Gold.
- Tener 18 años o más
- Tener un número de seguro social válido (no un número de identificación del contribuyente)
- Tener una dirección residencial legal en los EE. UU. dentro de los 50 estados (pueden aplicarse excepciones para el personal militar activo de los EE. UU. estacionado en el extranjero)
- Ser ciudadano estadounidense, residente permanente de EE. UU. o tener una visa estadounidense válida
- ¿Existen tarifas mensuales asociadas con la tarjeta Robinhood Gold?
- Debe ser miembro de Robinhood Gold para solicitar la tarjeta. Cuesta $5 al mes, o $50 al año, convertirse en miembro de Robinhood Gold.
¿Existen tarifas de transacción en el extranjero asociadas con una tarjeta Robinhood Gold?
No, no hay tarifas de transacción en el extranjero.
¿Se retirará el crédito al solicitar una tarjeta Robinhood Gold?
Robinhood no hace un gran esfuerzo con el crédito hasta que acepta la oferta de la tarjeta.
¿Cuáles son las ventajas y beneficios de devolución de efectivo de esta tarjeta?
- Los usuarios pueden obtener un reembolso en efectivo del 3% en todas las categorías. Ese reembolso en efectivo se puede transferir a cuentas de corretaje, que pueden destinarse a inversiones como la compra de acciones.
- Los usuarios tendrán la posibilidad de agregar hasta cinco miembros de la familia como titulares de tarjetas a su cuenta y cada titular recibirá su propia tarjeta.
- Los titulares de tarjetas pueden crear y eliminar tarjetas virtuales para compras únicas.
- Las tarjetas físicas no tendrán números, por lo que, en caso de pérdida o robo, los usuarios no tendrán que cambiar toda la información de su tarjeta.
¿Está asegurado Robinhood Gold por la FDIC?
Robinhood ofrece hasta 2,25 millones de dólares en seguros de la FDIC a través de una red de bancos asociados.
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