Kaaj automatiza el análisis de riesgo crediticio para pequeñas empresas con IA

Kaaj revoluciona el análisis de riesgo crediticio para pequeñas empresas con IA

Shivi Sharma, con una década de experiencia en riesgo crediticio en American Express y Varo Bank, identificó una ineficiencia clave: los equipos dedicaban igual tiempo a evaluar préstamos de $100,000 que de $5 millones, haciendo que analizar préstamos pequeños fuera un proceso costoso y lento para los prestamistas.

Junto a su esposo Utsav Shah, detectaron una oportunidad para cambiar esta dinámica. «La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no pueden acceder al capital necesario para crecer porque la economía no funciona para los bancos», explicó Shah. Aprovechando sus habilidades en sistemas de toma de decisiones a escala impulsados por IA y su experiencia en evaluación de riesgo y fraude, decidieron aplicar flujos de trabajo de agentes de IA de próxima generación para resolver este problema histórico.

En 2024 lanzaron Kaaj, una plataforma que automatiza el análisis de riesgo crediticio para reducir el tiempo de suscripción de días a minutos. Kaaj ha procesado más de $5 mil millones en solicitudes de préstamos, con clientes como Amur Equipment Finance y Fundr. Recientemente, anunció una ronda inicial de $3.8 millones liderada por Kindred Ventures y Better Tomorrow Ventures.

Funcionamiento de la plataforma Kaaj

Cuando una pequeña empresa solicita un préstamo, presenta documentos como estados financieros, extractos bancarios y declaraciones de impuestos. Tradicionalmente, los suscriptores dedican días a verificar manualmente esta información y a introducirla en su Sistema de Originación de Préstamos (LOS).

Kaaj utiliza inteligencia artificial para identificar, clasificar, verificar y organizar automáticamente la información dentro del LOS. Además, realiza evaluaciones para detectar manipulaciones en los documentos, ayudando al equipo de fraude. Se integra con sistemas CRM existentes como Salesforce, HubSpot y Microsoft CRM, y muestra si una empresa cumple con los criterios de la política crediticia del prestamista.

«Esto permite que un equipo que procesa 500 solicitudes mensuales pueda manejar 20,000 con el mismo personal, haciendo que los préstamos pequeños sean económicamente viables», afirmó Utsav Shah, CEO de Kaaj.

Impacto y competencia en el mercado

Kaaj busca facilitar que más pequeñas empresas accedan a préstamos bancarios al hacer rentable para los bancos investigar estos créditos. En el mercado existen competidores como Middesk, Ocrolus y MoneyThumb.

Sharma destaca que Kaaj se diferencia al automatizar todo el proceso de análisis crediticio, no solo partes aisladas. «Implementamos flujos de trabajo de agentes de IA que imitan a los equipos humanos para analizar paquetes de préstamos de extremo a extremo», explicó.

Planes de crecimiento y desarrollo

Los fondos obtenidos se destinarán a acelerar el desarrollo de producto y a expandir la base de clientes entre prestamistas independientes y para pequeñas empresas. «Nos enfocamos en mejorar las capacidades de nuestros agentes de IA, ampliar la oferta de módulos y crecer en el mercado de prestamistas y corredores», señaló Shah.

Perfil: Kaaj

Perfil: Kindred Ventures

Perfil: Better Tomorrow Ventures

Cronología clave de Kaaj