Ayer, los EE.UU. experimentaron la segunda quiebra bancaria más grande de la historia. En el mundo de la tecnología, Silicon Valley Bank (SVB) fue uno de los bancos más grandes que apoyaba a las pequeñas empresas, pero hoy en día, decenas de miles de depositantes no pueden acceder al capital.
Esta no es la primera vez que he sido testigo de una crisis de financiación. Llevo más de 30 años creando negocios basados en tecnología en banca.
Si bien espero lo mejor, es importante que los fundadores y directores ejecutivos planifiquen lo peor. Este será el fin de semana que diferencie a un buen emprendedor de uno malo.
En 2020, cuando llegó COVID-19, estaba en pleno proceso de transformación de un banco global y el entorno de financiación de empresas se detuvo por completo. En 48 horas, todas las reuniones fueron canceladas.
Si bien espero lo mejor para las empresas que realizan operaciones bancarias con SVB, es importante que los fundadores y directores ejecutivos planifiquen lo peor. Este será el fin de semana que diferencie a un buen emprendedor de uno malo.
Aquí hay un libro de jugadas de 10 pasos para fundadores y directores ejecutivos que puede aumentar las probabilidades de éxito de su empresa:
1. Llegar a la oficina
Este fin de semana, estás en la sala de guerra. Dedique tiempo a elaborar un plan reflexivo basado en los muchos escenarios que podrían desarrollarse. Lo mejor es prepararse para lo peor, mantener la calma y ejecutar con precisión.
El objetivo de esta sesión es documentar cuidadosamente un plan que amplíe la pista de efectivo, establezca puntos de conversación para la comunicación de los empleados e identifique cualquier palanca que pueda utilizar de inmediato para ahorrar efectivo.
2. Cree un equipo de crisis interno de tres personas
Este equipo debe estar formado por el director ejecutivo, el liderazgo financiero y las personas que dirigen las operaciones generales de productos y personas. Los equipos pequeños facilitan la comunicación y el movimiento rápido, pero un mentor que tenga experiencia en navegar ciclos comerciales como este también podría ser útil.
El objetivo de este equipo es extender el efectivo disponible restante durante al menos 30 días con la esperanza de que los depositantes sin seguro vean altas tasas de recuperación rápidamente. Cuanto más larga sea tu pista, mayores serán tus probabilidades de éxito.
3. Comience a comunicarse con los inversores ahora
En caso de que necesite más capital del que asegura la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), póngase en contacto con los inversores actuales y sea transparente sobre su exposición a SVB. Sea directo: pregunte si están en condiciones de transferir dinero en efectivo para cubrir sus necesidades de capital, incluso si eso significa que no existen condiciones.
También comenzaría a crear una lista de todos los inversores no actuales en la red y estaría preparado para contactarlos el lunes por la mañana. Trabaje para realizar un seguimiento de todo esto para que pueda mantenerse organizado en caso de que las liquidaciones de depósitos tarden varias semanas.
Descubrirá que los buenos inversores intervendrán para ayudar porque entienden que esta situación no durará para siempre. Su pedido es lograr que presten dinero nuevo o compren derechos de depósito directamente. Si las cosas van mal, no querrás ser una de las 40.000 empresas que llaman a los inversores el lunes.
4.- Cree un nuevo modelo de pronóstico financiero que muestre el consumo diario de efectivo
En la parte superior de su modelo hay cuatro columnas para cada día durante los próximos 30 días. Trabaje para obtener números tan exactos como sea posible para:
- Nòminas
- Instalaciones/Infraestructuras
- Devoluciones
- Proveeedores
El objetivo: encontrar formas de extender su capacidad de efectivo tanto como sea posible.
5.- Abra una nueva cuenta bancaria
6.- Desarrollar un plan de diferimiento de efectivo para empleados asalariados
Este plan puede consistir en una compensación diferida que se pagará en un futuro próximo, junto con subvenciones de capital adicionales para el riesgo asociado que asumen los empleados. Antes de poner en práctica esta estrategia, preséntela a la junta directiva.
Querrá trabajar de arriba hacia abajo a través de la organización. Los primeros recortes de compensación deben provenir de los fundadores y el director ejecutivo, seguidos por los miembros de la C-Suite y el liderazgo.
7.- Enumere todas las órdenes de compra pendientes y las partidas de cuentas por pagar.
Califíquelos como “debo pagar para sobrevivir” u “otros”. No pague por artículos calificados como «otros».
Actualice su modelo a 30 días con estas estimaciones para maximizar la probabilidad de que sobreviva sin efectivo.
8.- Habla con los empleados todos los días
Si aún no lo ha hecho, envíe hoy un memorando a toda la empresa para informar a todos sobre la situación de SVB.
Después de enviar, distribuya una invitación de calendario para una reunión general el lunes por la mañana. Sea transparente con su equipo sobre la situación, discuta sus planes para abordar los peores escenarios y mantenga a toda la empresa actualizada diariamente.
9.- Seguimiento de la actividad de la FDIC
La entidad gubernamental que cerró SVB probablemente comenzará a desbloquear capital el mismo lunes. Trabaje para comprender cuándo y cómo obtendrá acceso al capital asegurado visitando la página web que la FDIC creó para formar clientes de SVB.
10.- Pensar en cualquier modo de obtener algo de efectivo
Seguir los pasos anteriores le dará una mejor comprensión de cómo puede obtener acceso al capital: una lluvia de ideas para clasificar las prioridades de cada idea y establecer planes sobre cómo ejecutarla.
Serán unas pocas semanas difíciles (y posiblemente algunos meses), pero la planificación cuidadosa y el trabajo arduo lo posicionarán para las mayores posibilidades de éxito.
