O cenário global de pagamentos mudou significativamente devido ao uso crescente da tecnologia blockchain.. O aumento da demanda por sistemas de pagamento mais eficientes levou a criptomoeda a entrar em vários setores de pagamento, incluindo remessas, cartões de pagamento e comércio eletrônico. Mais e mais varejistas estão aceitando criptomoedas devido a seus ciclos de liquidação mais curtos, custos de aceitação mais baixos e maior adoção pelo consumidor. As empresas tradicionais de pagamento e comércio eletrônico estão se aventurando no espaço de pagamentos com criptomoedas para oferecer uma solução de pagamento segura e perfeita para consumidores e empresas.
Neste relatório, Examinamos como essas empresas tradicionais estão adotando pagamentos criptográficos, como lançaram seus próprios serviços de pagamento criptográfico e suas parcerias com provedores de infraestrutura de pagamento criptográfico..
Por que empresas de pagamento tradicionais e plataformas de comércio eletrônico estão integrando criptomoedas?
Hoje, métodos tradicionais como dinheiro, transferências bancárias e cartões de pagamento dominam o cenário de pagamento. De acordo com a Visa, transações de criptomoedas no valor de US$ 2002 bilhões foram feitas por meio da rede Visa no primeiro trimestre de 2.500, contra US$ 1.000 bilhão no primeiro trimestre de 2001.
Os pagamentos criptográficos permitem pagamentos simplificados sem fronteiras, eliminando intermediários, como bancos correspondentes e câmaras de compensação, e as complexidades dos pagamentos tradicionais. As empresas de pagamento tradicionais relutam em adotar a criptografia. No entanto, os avanços recentes e a Maior demanda por consumidores e empresas incentivaram grandes empresas de pagamento e comércio eletrônico, como Mastercard, Visa e Shopify, a adotá-lo.
Predominantemente, a alta volatilidade da criptografia é a razão pela qual as empresas relutam em adotá-la; No entanto, com os provedores de serviços que oferecem acordos fiduciários instantâneos e o surgimento de stablecoins, o interesse em oferecer opções de pagamento cripto tem aumentado. Em todo o mundo, mais de 15.000 empresas em setores como jogos, turismo, alimentação e varejo aceitam criptomoedas. De acordo com um pesquisa deloitte Em dezembro de 2021, quase 75% dos varejistas pretendiam aceitar pagamentos com criptomoedas até o final de 2023.
Os pagamentos criptográficos oferecem vários benefícios para consumidores e empresas, incluindo os seguintes:
- pagamentos sem fronteiras: A criptografia permite transferências e pagamentos internacionais contínuos.
- assentamentos mais rápidos: os pagamentos criptográficos envolvem menos intermediários, o que se traduz em uma liquidação mais rápida.
- Custos mais baixos: os pagamentos criptográficos acarretam taxas de cerca de 1%, em comparação com as taxas dos cartões de crédito tradicionais, que variam de 1,5% a 3,5%.
- A natureza imutável dos pagamentos criptográficos também protege os comerciantes contra fraudes de estorno (consumidores que solicitam de forma fraudulenta um reembolso alegando um produto defeituoso ou uma transação não autorizada).
- Segmente novos segmentos de consumidores: A aceitação da criptografia permite que as empresas acessem o crescente número de consumidores que a utilizam como método de pagamento.
- renda adicional: Aceitar cripto permite que as empresas gerem receita adicional usando sua cripto para obter retornos de apostas ou empréstimos.
Produtos e serviços criptográficos oferecidos por empresas tradicionais de pagamento e comércio eletrônico e seus provedores de infraestrutura associados.
Para atender às diversas necessidades dos entusiastas de criptomoedas, as empresas tradicionais de comércio eletrônico e pagamento oferecem vários produtos baseados em criptomoeda, principalmente em colaboração com provedores de serviços de criptomoeda nativos, como corretoras, custodiantes e provedores de pagamento. Alguns desses produtos são
Serviços de negociação e transferência de fundos: Com o crescente interesse dos consumidores em ativos digitais, empresas de pagamento tradicionais, como PayPal y Revolut Eles oferecem serviços de negociação de criptomoedas e permitem transferências ponto a ponto por meio de suas plataformas. PayPal fez parceria com o provedor de infraestrutura blockchain Paxos e Revolute com Apex Crypto. Da mesma forma, a empresa americana de pagamentos e serviços financeiros Block (anteriormente conhecida como Square) também oferece um serviço de negociação de Bitcoin por meio de sua plataforma Cash App.
cartões de pagamento: Visa e Mastercard oferecem cartões vinculados a criptomoedas fornecidos por exchanges de criptomoedas parceiras e provedores de carteira que os titulares de cartões podem usar para converter criptomoedas em moeda fiduciária e fazer pagamentos. As plataformas de criptomoeda que oferecem cartões Visa vinculados a criptomoeda incluem Coinbase, Bitpanda y WirexEnquanto BitPay y Nexo Eles oferecem cartões Mastercard vinculados a criptomoedas. Alguns cartões permitem que os titulares ganhem recompensas em criptomoedas.
Serviços de pagamento a comerciantes: As empresas de pagamento tradicionais estão permitindo que seus comerciantes recebam pagamentos em criptomoedas. Por exemplo, o PayPal oferece um serviço de pagamento em criptomoeda, que permite que seus usuários façam compras em comerciantes on-line parceiros usando seu saldo em criptomoeda. As criptomoedas que suporta são Bitcoin, Ethereum, Litecoin e Bitcoin Cash. Da mesma forma, o provedor de serviços de pagamento Worldline oferece a solução WL Crypto Payments em colaboração com Bitcoin Suíça, um provedor suíço de serviços criptográficos. Ele permite que seus comerciantes offline e online aceitem pagamentos em Bitcoin, Bitcoin Lightning e Ethereum.
Provedores de serviços de comércio eletrônico como Shopify, WooCommerce e BigCommerce estão colaborando com provedores de serviços para permitir que os comerciantes aceitem pagamentos criptográficos.. A Shopify, por meio de suas parcerias com Crypto.com, Coinbase Commerce, BitPay, DePay, OpenNode e Strike, permite que seus comerciantes aceitem pagamentos em criptomoedas como Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Bitcoin Lightning, Polygon e Binance Smart Chain.
As empresas de pagamento também oferecem acordos de stablecoin para evitar as complexidades da conversão de ativos digitais em fiat. O provedor de serviços de pagamento Visa e FIS Worldpay (o último em parceria com a Circle) permitiu que as empresas recebessem pagamentos em USD Coin (stablecoin).
Oportunidades para empresas tradicionais de pagamento e comércio eletrônico
As empresas tradicionais de comércio eletrônico e pagamento têm uma vantagem sobre os provedores de criptomoedas nativos, pois possuem uma grande base de usuários, sistemas robustos e são regulamentados, tornando-os uma opção mais segura para os clientes. De acordo com Pagar com criptomoeda, em junho de 2022, apenas 23% das empresas relataram aceitar pagamentos em criptomoeda por meio de carteiras nativas de cripto, enquanto a maioria das transações é feita por meio de carteiras comerciais de pagamento tradicionais. Oferecer serviços de pagamento criptográfico pode dar às empresas de pagamento tradicionais uma vantagem competitiva.
Os provedores de serviços de pagamento tradicionais podem integrar criptomoedas em suas plataformas e acessar a crescente demanda por esses tipos de serviços.
Principais desenvolvimentos (2017-2021)
A tabela abaixo destaca desenvolvimentos criptográficos significativos de algumas das principais empresas de pagamento tradicionais e plataformas de comércio eletrônico.
Promoções de janeiro de 2022 a setembro de 2022
- As empresas continuaram a expandir seus portfólios de produtos:
Em junho de 2022, o PayPal expandiu sua oferta de criptomoeda, permitindo que seus clientes nos Estados Unidos movimentassem as moedas suportadas entre o PayPal e carteiras ou bolsas externas. Ele também removeu as taxas para transferências de criptomoedas entre usuários do PayPal e obteve um Bitlicense completo do Departamento de Serviços Financeiros de Nova York. Em janeiro de 2022, a empresa anunciou planos de lançar sua stablecoin para complementar seus negócios em expansão de criptomoedas.
Em agosto de 2022, a Revolut expandiu sua oferta de criptomoedas no Reino Unido e no Espaço Econômico Europeu ao lançar suporte para 22 novos tokens, permitindo que seus clientes negociassem mais de 80 moedas. Em setembro, obteve o registro da Autoridade de Conduta Financeira para oferecer serviços criptográficos no Reino Unido. Em agosto de 2022, a empresa expandiu seus serviços de negociação de criptomoedas para Cingapura.
- Os provedores de rede de pagamento expandiram seus serviços baseados em criptomoeda por meio de parcerias:
Visa e Mastercard estão fazendo parceria com provedores de carteiras de criptomoedas e exchanges para oferecer cartões vinculados a criptomoedas. Em 17 de outubro de 2020, a Mastercard fez parceria com a plataforma de negociação de criptomoedas Paxos para fornecer um programa que ajuda as instituições financeiras a oferecer negociação de criptomoedas.
Em setembro de 2022, a Mastercard fez parceria com a hi, uma provedora de serviços financeiros baseados em criptomoeda, para lançar um cartão personalizável de token não fungível (NFT). Os titulares de cartões podem personalizar seus cartões com avatares NFT e usá-los para gastar moeda fiduciária, stablecoins e outros tokens em qualquer comerciante que suporte Mastercard. Outras parcerias da Mastercard em 2022 incluem Nexo e Binance.
A Visa fez parceria com o Alterbank, Zro Bank no Brasil e Satoshi Tango na Argentina para lançar cartões criptográficos vinculados à marca Visa.
Em junho de 2022, a American Express fez parceria com o provedor de carteira criptográfica Abra para lançar seu primeiro cartão vinculado a cripto. Os detentores podem receber retornos em mais de 100 criptomoedas suportadas pela plataforma Abra.
- Provedores de serviços de pagamento e plataformas de comércio eletrônico lançaram soluções de pagamento criptográfico para empresas:
Em setembro de 2022, BigCommerce fez parceria com BitPay e CoinPayments para oferecer soluções de pagamento criptográfico.
Em maio de 2022, a Shopify fez parceria com a Crypto.com para oferecer o recurso Crypto.com Pay, que permite que os comerciantes aceitem pagamentos em mais de 20 tokens. Em abril de 2022, ele fez parceria com Stripe.
Em abril de 2022, a Stripe, uma provedora de serviços de pagamento com sede nos Estados Unidos, lançou um serviço de pagamento criptográfico, que permite que seus mercados e plataformas parceiros façam pagamentos instantâneos a seus interessados.
Em fevereiro de 2022, o eBay adicionou pagamentos criptográficos ao seu site. Em junho de 2022, adquiriu a KnownOrigin, um mercado líder de NFT.
Em dezembro de 2021, a Block (anteriormente Square) lançou um recurso de doações criptográficas, permitindo que os usuários de seu Cash App fizessem doações de apenas $ 1 em Bitcoin.
Em fevereiro de 2022, a FIS Worldpay fez parceria com a Circle, permitindo que as empresas recebessem liquidações do USDC. Em março de 2022, fez parceria com a Shyft Network para permitir que seus comerciantes cumpram os regulamentos de criptomoeda.
Em junho de 2022, a Mastercard fez parceria com os mercados NFT, incluindo Immutable X, Candy Digital, The Sandbox, Mintable, Spring, Nifty Gateway e o provedor de infraestrutura Web3 MoonPay, para permitir que os titulares de cartões Mastercard comprem NFTs diretamente.
O futuro dos pagamentos em criptomoeda parece brilhante
Com o crescente interesse em ativos digitais e o fato de que comerciantes e consumidores veem as criptomoedas como uma opção de pagamento viável e mais eficiente, não é de surpreender que as plataformas tradicionais de pagamento e comércio eletrônico estejam adotando pagamentos com criptomoedas.
A criptografia pode criar um ecossistema avançado de pagamentos globais, e os pagamentos criptográficos apresentam oportunidades de negócios significativas para fornecedores tradicionais de comércio eletrônico e serviços de pagamento. A evolução futura das stablecoins aumentará ainda mais a velocidade dos pagamentos e reduzirá os custos das transações, o que é crucial para a adoção contínua de criptomoedas. Os pagamentos com criptomoeda abrirão novos caminhos para as empresas atenderem seus clientes.
