Il panorama globale dei pagamenti è cambiato in modo significativo a causa del crescente utilizzo della tecnologia blockchain.. L'aumento della domanda di sistemi di pagamento più efficienti ha portato la criptovaluta a entrare in vari settori di pagamento, tra cui rimesse, carte di pagamento ed e-commerce. Sempre più rivenditori accettano criptovalute a causa dei loro cicli di liquidazione più brevi, dei minori costi di accettazione e della maggiore adozione da parte dei consumatori. Le tradizionali società di pagamento e di e-commerce si stanno avventurando nello spazio dei pagamenti in criptovaluta per offrire una soluzione di pagamento sicura e senza soluzione di continuità a consumatori e aziende.
In questo rapporto, Esaminiamo come queste aziende tradizionali stanno adottando i pagamenti crittografici, come hanno lanciato i propri servizi di pagamento crittografico e le loro partnership con i fornitori di infrastrutture di pagamento crittografico..
Perché le società di pagamento tradizionali e le piattaforme di e-commerce integrano le criptovalute?
Oggi, metodi tradizionali come contanti, bonifici bancari e carte di pagamento dominano il panorama dei pagamenti. Secondo Visa, nel primo trimestre del 2002 sono state effettuate transazioni di criptovaluta per un valore di 2.500 miliardi di dollari, rispetto a 1.000 miliardo di dollari nel primo trimestre del 2001.
I pagamenti crittografici consentono pagamenti semplificati senza confini eliminando gli intermediari, come le banche corrispondenti e le stanze di compensazione, e le complessità dei pagamenti tradizionali. Le società di pagamento tradizionali sono state riluttanti ad abbracciare le criptovalute. Tuttavia, i recenti progressi e il Aumento della domanda da parte di consumatori e aziende hanno incoraggiato le principali società di pagamento e di e-commerce come Mastercard, Visa e Shopify ad adottarlo.
Prevalentemente, l'elevata volatilità delle criptovalute è il motivo per cui le aziende sono state riluttanti ad adottarle; Tuttavia, con i fornitori di servizi che offrono accordi fiat istantanei e l'emergere di stablecoin, l'interesse nell'offrire opzioni di pagamento in criptovalute è aumentato. In tutto il mondo, più di 15.000 aziende in settori come giochi, turismo, cibo e vendita al dettaglio accettano criptovalute. Secondo uno Ricerca Delitte A dicembre 2021, quasi il 75% dei rivenditori intende accettare pagamenti in criptovalute entro la fine del 2023.
I pagamenti crittografici offrono diversi vantaggi per consumatori e aziende, tra cui:
- pagamenti senza frontiere: Crypto consente trasferimenti e pagamenti internazionali senza soluzione di continuità.
- insediamenti più veloci: I pagamenti crittografici coinvolgono meno intermediari, il che si traduce in un regolamento più rapido.
- Riduzione dei costi: I pagamenti crittografici comportano commissioni di circa l'1%, rispetto alle commissioni per le carte di credito tradizionali, che vanno dall'1,5% al 3,5%.
- La natura immutabile dei pagamenti crittografici protegge anche i commercianti dalle frodi di chargeback (consumatori che richiedono fraudolentemente un rimborso rivendicando un prodotto difettoso o una transazione non autorizzata).
- Targettizza nuovi segmenti di consumatori: Accettare la crittografia consente alle aziende di accedere al numero crescente di consumatori che la utilizzano come metodo di pagamento.
- reddito aggiuntivo: Accettare le criptovalute consente alle aziende di generare entrate aggiuntive utilizzando le loro criptovalute per ottenere rendimenti o prestiti sulle scommesse.
Prodotti e servizi crittografici offerti dalle tradizionali società di pagamento e di e-commerce e dai loro fornitori di infrastrutture associate.
Per soddisfare le diverse esigenze degli appassionati di criptovaluta, le tradizionali società di e-commerce e pagamento offrono vari prodotti basati su criptovaluta, principalmente in collaborazione con fornitori di servizi di criptovaluta nativi come società di intermediazione, custodi e fornitori di pagamenti. Alcuni di questi prodotti lo sono
Servizi di negoziazione e trasferimento fondi: Con il crescente interesse dei consumatori per le risorse digitali, le società di pagamento tradizionali come PayPal y Revolut Offrono servizi di trading di criptovalute e consentono trasferimenti peer-to-peer attraverso le loro piattaforme. PayPal ha stretto una partnership con il fornitore di infrastrutture blockchain Paxos e Rivoluzione con Apex Crypto. Allo stesso modo, la società americana di servizi finanziari e di pagamento Block (precedentemente nota come Square) offre anche un servizio di trading di Bitcoin attraverso la sua piattaforma Cash App.
carte di pagamento: Visa e Mastercard offrono carte collegate a criptovaluta fornite da scambi di criptovalute partner e fornitori di portafogli che i titolari di carta possono utilizzare per convertire la criptovaluta in fiat ed effettuare pagamenti. Le piattaforme di criptovaluta che offrono carte Visa collegate a criptovaluta includono Coinbase, Bitpanda y Wirexmentre BitPay y Nexo Offrono carte Mastercard collegate a criptovalute. Alcune carte consentono ai titolari di carte di guadagnare premi in criptovaluta.
Servizi di pagamento agli esercenti: le società di pagamento tradizionali consentono ai loro commercianti di ricevere pagamenti in criptovalute. Ad esempio, PayPal offre un servizio di pagamento in criptovaluta, che consente ai suoi utenti di effettuare acquisti presso i commercianti online partner utilizzando il proprio saldo in criptovaluta. Le criptovalute che supporta sono Bitcoin, Ethereum, Litecoin e Bitcoin Cash. Allo stesso modo, il fornitore di servizi di pagamento Worldline offre la soluzione WL Crypto Payments in collaborazione con Bitcoin Svizzera, un fornitore svizzero di servizi cripto-finanziari. Consente ai tuoi commercianti offline e online di accettare pagamenti in Bitcoin, Bitcoin Lightning ed Ethereum.
I fornitori di servizi di e-commerce come Shopify, WooCommerce e BigCommerce stanno collaborando con i fornitori di servizi per consentire ai commercianti di accettare pagamenti crittografici.. Shopify, attraverso le sue partnership con Crypto.com, Coinbase Commerce, BitPay, DePay, OpenNode e Strike, consente ai suoi commercianti di accettare pagamenti in criptovalute come Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Bitcoin Lightning, Polygon e Binance Smart Chain.
Le società di pagamento offrono anche accordi in stablecoin per evitare le complessità della conversione delle risorse digitali in fiat. Sia Visa che il fornitore di servizi di pagamento FIS Worldpay (quest'ultimo in collaborazione con Circle) hanno consentito alle aziende di ricevere pagamenti in USD Coin (stablecoin).
Opportunità per le società di pagamento tradizionali e di e-commerce
Le tradizionali società di e-commerce e pagamento hanno un vantaggio rispetto ai fornitori di criptovaluta nativi poiché hanno un'ampia base di utenti, sistemi robusti e sono regolamentati, il che li rende un'opzione più sicura per i clienti. Secondo Pagare con criptovaluta, a giugno 2022, solo il 23% delle aziende ha riferito di accettare pagamenti in criptovaluta tramite portafogli cripto-nativi, mentre la maggior parte delle transazioni viene effettuata tramite portafogli aziendali di pagamento tradizionali. L'offerta di servizi di pagamento in criptovalute potrebbe offrire alle società di pagamento tradizionali un vantaggio competitivo.
I fornitori di servizi di pagamento tradizionali potrebbero integrare le criptovalute nelle loro piattaforme e accedere alla crescente domanda di questi tipi di servizi.
Principali sviluppi (2017-2021)
La tabella seguente evidenzia gli sviluppi crittografici significativi di alcune delle principali società di pagamento tradizionali e piattaforme di e-commerce.
Promozioni da gennaio 2022 a settembre 2022
- Le aziende hanno continuato ad espandere i loro portafogli di prodotti:
Nel giugno 2022, PayPal ha ampliato la sua offerta di criptovaluta, consentendo ai suoi clienti statunitensi di spostare le valute supportate tra PayPal e portafogli o scambi esterni. Ha anche rimosso le commissioni per i trasferimenti di criptovaluta tra utenti PayPal e ha ottenuto una Bitlicense completa dal Dipartimento dei servizi finanziari di New York. Nel gennaio 2022, la società ha annunciato l'intenzione di lanciare la sua stablecoin per integrare la sua attività in espansione nel settore delle criptovalute.
Nell'agosto 2022, Revolut ha ampliato la sua offerta di criptovalute nel Regno Unito e nello Spazio economico europeo lanciando il supporto per 22 nuovi token, consentendo ai suoi clienti di scambiare più di 80 valute. A settembre ha ottenuto la registrazione dalla Financial Conduct Authority per offrire servizi crypto nel Regno Unito. Nell'agosto 2022, la società ha ampliato i suoi servizi di trading di criptovalute a Singapore.
- I fornitori di reti di pagamento hanno ampliato i loro servizi basati su criptovaluta attraverso partnership:
Visa e Mastercard stanno collaborando con fornitori di portafogli di criptovaluta e scambi per offrire carte collegate a criptovaluta. Il 17 ottobre 2020, Mastercard ha collaborato con la piattaforma di trading di criptovalute Paxos per fornire un programma che aiuta le istituzioni finanziarie a offrire il trading di criptovalute.
Nel settembre 2022, Mastercard ha collaborato con hi, un fornitore di servizi finanziari basati su criptovaluta, per lanciare una carta token non fungibile (NFT) personalizzabile. I titolari di carta possono personalizzare le proprie carte con avatar NFT e utilizzarle per spendere fiat, stablecoin e altri token presso qualsiasi commerciante che supporta Mastercard. Altre partnership Mastercard nel 2022 includono Nexo e Binance.
Visa ha collaborato con Alterbank, Zro Bank in Brasile e Satoshi Tango in Argentina per lanciare carte crittografiche collegate a marchio Visa.
Nel giugno 2022, American Express ha collaborato con il fornitore di portafogli crittografici Abra per lanciare la sua prima carta collegata a criptovalute. I titolari possono ricevere rendimenti in più di 100 criptovalute supportate dalla piattaforma Abra.
- I fornitori di servizi di pagamento e le piattaforme di e-commerce hanno lanciato soluzioni di pagamento in criptovalute per le aziende:
Nel settembre 2022, BigCommerce ha collaborato con BitPay e CoinPayments per offrire soluzioni di pagamento in criptovalute.
Nel maggio 2022, Shopify ha collaborato con Crypto.com per offrire la funzione Crypto.com Pay, che consente ai commercianti di accettare pagamenti in più di 20 token. Nell'aprile 2022 ha collaborato con Stripe.
Nell'aprile 2022, Stripe, un fornitore di servizi di pagamento con sede negli Stati Uniti, ha lanciato un servizio di pagamento in criptovaluta, che consente ai suoi mercati e piattaforme partner di effettuare pagamenti istantanei ai propri stakeholder.
Nel febbraio 2022, eBay ha aggiunto i pagamenti crittografici al suo sito web. Nel giugno 2022 ha acquisito KnownOrigin, uno dei principali mercati NFT.
Nel dicembre 2021, Block (ex Square) ha lanciato una funzione di donazione di criptovalute, consentendo agli utenti della sua app Cash di fare regali di un minimo di $ 1 in Bitcoin.
Nel febbraio 2022, FIS Worldpay ha stretto una partnership con Circle, consentendo alle aziende di ricevere pagamenti USDC. Nel marzo 2022, ha collaborato con Shyft Network per consentire ai suoi commercianti di conformarsi alle normative sulle criptovalute.
Nel giugno 2022, Mastercard ha stretto una partnership con i mercati NFT, tra cui Immutable X, Candy Digital, The Sandbox, Mintable, Spring, Nifty Gateway e il fornitore di infrastrutture Web3 MoonPay, per consentire ai titolari di carte Mastercard di acquistare direttamente NFT.
Il futuro dei pagamenti in criptovaluta sembra luminoso
Con il crescente interesse per le risorse digitali e il fatto che sia i commercianti che i consumatori vedano le criptovalute come un'opzione di pagamento praticabile e più efficiente, non sorprende che le tradizionali piattaforme di pagamento e di e-commerce stiano abbracciando i pagamenti in criptovaluta.
Le criptovalute potrebbero creare un ecosistema di pagamenti globali avanzato e i pagamenti crittografici presentano significative opportunità di business per i tradizionali fornitori di servizi di pagamento e di e-commerce. La futura evoluzione delle stablecoin aumenterà ulteriormente la velocità dei pagamenti e ridurrà i costi di transazione, il che è fondamentale per la continua adozione delle criptovalute. I pagamenti in criptovaluta apriranno nuove strade per le aziende per servire i propri clienti.
