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Upvest Cela n'est peut-être pas familier à ceux qui ne s'intéressent pas au secteur de la fintech, mais il est probable qu'ils aient déjà interagi avec les produits de l'entreprise.
Fondée par Martin Kassing, la startup basée à Berlin est une plateforme d'investissement en marque blanche utilisée par certaines des plus grandes sociétés fintech d'Europe. Les clients d'Upvest incluent Bunq, N26, Plum, Raisin, Revolut, Shares et Vivid. Au total, 50 millions de personnes peuvent accéder à la plateforme de trading Upvest.
Signer tous ces grands noms en tant que clients conduit Upvest à un tour de table Série C de 100 millions d'euros.
Hedosophia, une société de capital risque très réservé sur son portefeuille, il mène le tour. Sapphire Ventures investit également, tout comme les bailleurs de fonds existants Bessemer Venture Partners et BlackRock.
Bien qu'Upvest ne divulgue pas sa valorisation après le tour de table de série C, la société a déclaré qu'elle était "nettement plus élevée" que sa valorisation précédente, suite à sa valorisation de 42 millions de dollars en serie B.
"Nous pensons que leur système complet répond aux défis uniques des banques, des fintechs et des plateformes D2C avec une convivialité, une innovation et une résilience exceptionnelles", a déclaré Andreas Weiskam, associé chez Sapphire Ventures, dans un communiqué.
Les entreprises utilisant l'API Upvest peuvent proposer des échanges d'actions fractionnées et accéder à d'autres produits financiers, tels que les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds communs de placement. L’entreprise ne veut pas s’arrêter là puisqu’elle prévoit de proposer prochainement des cryptomonnaies, des produits dérivés, des ELTIF (fonds d’investissement européens à long terme) et des obligations dans n’importe quelle devise.
Rien qu’en 2024, Upvest a traité 20 millions de commandes. Ce chiffre devrait être bien plus élevé l’année prochaine, puisque l’entreprise réalise environ un million de transactions par semaine. La startup compte également attirer de nouveaux clients puisqu'elle a récemment obtenu l'autorisation de la Financial Conduct Authority (FCA) pour opérer au Royaume-Uni.
Bien qu'Upvest puisse accepter des clients dans toute la zone euro et au Royaume-Uni, la société a encore du travail à faire pour offrir une plateforme de trading véritablement locale sur tous les marchés, car de nombreux clients préfèrent investir via des comptes d'investissement spéciaux.
Par exemple, en France, un compte d'épargne réglementé permettant d'investir dans un portefeuille d'actions de sociétés européennes, appelé PEA (ou Plan d'Épargne en Actions), est particulièrement populaire. Ces comptes ont été conçus pour encourager les gens à détenir des actions et des titres à long terme. S'ils conservent leur emploi pendant au moins cinq ans et bénéficient d'avantages sociaux et d'un traitement fiscal préférentiel.
De même, le Royaume-Uni propose d’autres produits populaires tels que l’ISA (un compte d’épargne libre d’impôt) et le SIPP (un programme de retraite).
Upvest est bien conscient de ces différences géographiques et prévoit d'ajouter la prise en charge des solutions locales à l'avenir.
Ces fonctionnalités supplémentaires créeront une barrière à l’entrée pour les concurrents essayant de créer une plateforme d’investissement en marque blanche. Mais du côté des concurrents, Bitpanda propose également une solution en marque blanche qui a été utilisée par les fintechs Lydia et N26 (pour les fonctions d'investissement en cryptomonnaie).
Ces entreprises n’essaient pas seulement de créer la meilleure plateforme technologique. Ils doivent obtenir des licences, embaucher de nouveaux partenaires et évoluer avec leurs clients. Et Upvest dispose désormais du capital nécessaire pour soutenir ses 50 millions de clients suivants.
