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La majorité des personnes âgées au Japon préfèrent utiliser des espèces pour leurs transactions selon un rapport récent citant des données fournies par le gouvernement. En 2023, les transactions sans espèces au Japon se sont élevées à 126,7 885 milliards de yens (39,3 milliards de dollars), soit 40 % de toutes les dépenses du pays, a déclaré le gouvernement japonais. Le gouvernement s’attend à ce que ce chiffre atteigne 2025 pour cent d’ici XNUMX.
L'initiative du gouvernement japonais visant à accroître les transactions sans numéraire est soutenue par une startup basée à Tokyo appelée Banque intelligente qui propose une application et des services qui facilitent la transition des gens vers les paiements sans numéraire.
Shota Horii (PDG de SmartBank), avec son frère jumeau Yuta Horii (CTO) et Jun Taketani (CXO), a fondé la société en 2019 après avoir vendu leur précédente société, Fablic, à Rakuten en 2016. Tout en dirigeant Fablic, les trois a constaté que de nombreux utilisateurs utilisaient encore des espèces pour leurs transactions financières quotidiennes. Ils ont lancé SmartBank pour résoudre un problème au sein du secteur du crédit à la consommation au Japon.
Les principaux utilisateurs cibles de SmartBank sont les personnes dans la vingtaine et la trentaine qui cherchent à gérer leurs finances personnelles, ainsi que les couples mariés. Aujourd'hui, la société affirme avoir plus d'un million de téléchargements, mais n'a pas fourni le nombre d'utilisateurs.
Son produit principal est une carte prépayée et une application de gestion financière proposant un compte de dépôt. Ses cartes prépayées comprennent la B/43 My Card, la carte de paiement de marque Visa pour les célibataires, la B/43 Par Card permettant aux utilisateurs de gérer leurs finances avec leur partenaire et la B/43 Junior Card pour les adolescents.
"Notre principale base d'utilisateurs est constituée d'utilisateurs de cartes paires B/43... c'est important car les banques au Japon ne proposent pas de comptes bancaires conjoints, et le B/43 est devenu le produit préféré", a déclaré Shimogawara.
La startup a annoncé mardi avoir levé 4.000 milliards de yens (26 millions de dollars), dont 1.100 milliard de yens (7,2 millions de dollars) proviennent d'un financement par emprunt et 2.900 milliards de yens (18,8 millions de dollars) de capital fourni par son investisseur actuel, Global Brain. . Les capitaux propres proviennent d'un fonds constitué avec SMBC, l'une des plus grandes banques du Japon. En avril 2024, SmartBank avait levé un total de 5930 milliards JPY (38,5 millions de dollars) en capitaux propres et 1100 milliard JPY en dette depuis sa création. La startup utilisera le nouveau capital pour doubler les embauches, passant de 49 employés en octobre à environ 100 employés d'ici 2025, dont la moitié proviendra de l'équipe d'ingénierie, a déclaré Yuta Shimogawara, directeur financier de SmartBank.
Le dernier financement intervient environ deux ans et demi après son Série A, 20 millions de dollars, en juillet 2022. Depuis lors, la startup a élargi sa base d'utilisateurs et son offre de produits dans le but de devenir une plateforme financière complète de type bancaire, offrant une large gamme de services financiers aux utilisateurs à l'avenir.
Le mois dernier, la société a présenté une fonction de lecture de reçus AI en utilisant la technologie d'IA générative pour transformer son application en un conseiller financier alimenté par l'IA, a déclaré Chihaya Akaike, responsable des opérations commerciales chez SmartBank. Cette fonctionnalité aide les utilisateurs à mieux comprendre leurs finances, optimise et automatise les activités financières et leur permet d'utiliser, d'économiser et d'investir leur argent.
« Les services fintech grand public au Japon ont mis du temps à utiliser l’IA, mais notre objectif est de devenir la principale entreprise fintech IA du pays », a poursuivi Akailke.
En plus de cela, la société a récemment ajouté une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs de connecter leurs cartes de crédit et leurs comptes bancaires au B/43 pour obtenir une vue globale de leurs finances. « Nous rendrons notre service accessible aux utilisateurs sans carte au fur et à mesure que nous l'ouvrirons afin que les utilisateurs puissent commencer à utiliser B/43 sans émettre de carte et en reliant simplement leurs cartes de crédit et leurs comptes bancaires existants, ce qui augmentera également notre flux de revenus. », a expliqué Akailke.
SmartBank a obtenu il y a trois ans une licence de transfert d'argent, permettant aux utilisateurs de retirer leurs dépôts en espèces. Elle a également reçu une licence d'instrument de paiement prépayé en avril, permettant à la startup de conserver les dépôts des utilisateurs. Les licences aident l'entreprise à proposer des services tels que les paiements et les transferts P2P.
Des pairs tels que MoneyForward et Zaim ne peuvent pas détenir les dépôts des utilisateurs, ce qui limite leur capacité à aider les utilisateurs à gérer leurs actifs personnels, tels que l'épargne et les investissements, selon la société.
La société, fondée il y a cinq ans, prévoit de diversifier ses sources de revenus au-delà de ses commissions d'interchange (IRF), d'où proviennent la majeure partie des revenus. Outre l'IRF, il a mis en œuvre d'autres services tels que l'achat immédiat, le paiement ultérieur (BNPL), l'abonnement (B/43 Plus) et les références, a déclaré Akaike.
