Les plateformes de services bancaires en tant que service (BaaS) jouent un rôle crucial dans la promotion de l’accès aux services financiers numériques en apportant des capacités fintech aux entités non bancaires. Diverses entreprises utilisent ces plateformes pour éviter l'obligation de développer leur propre infrastructure technologique et les procédures administratives nécessaires pour obtenir les approbations réglementaires essentielles à la fourniture de services financiers, tels que les paiements par carte et les prêts.

D'après un récent rapport d'Allied Market Research, les entreprises du monde entier devraient continuer d'utiliser les plateformes BaaS au cours de la prochaine décennie pour proposer de nouveaux services financiers, accroître leurs profits et optimiser l'expérience client et la fidélisation. L'adoption généralisée de ces plateformes devrait porter la valeur du marché BaaS à 22,6 milliards de dollars d'ici 2032, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 19,3 %.

La fintech égyptienne Connect Money cherche à tirer parti de la présence croissante de BaaS pour étendre ses opérations commerciales sur les marchés africains. Cette startup permet aux entreprises d'émettre plus facilement des cartes de débit et de crédit personnalisées afin que leurs clients puissent accéder à une variété de services financiers, tels que les paiements et le crédit.

La fintech a été lancée plus tôt cette année et prévoit actuellement son expansion sur les marchés nationaux et internationaux, notamment dans des pays comme le Maroc et le Kenya. Cette expansion est soutenue par un investissement initial de 8 millions de dollars provenant d'un cycle de financement mené par les investisseurs en capital-risque DisrupTech Ventures, Algebra Ventures et Lorax Capital Partners, avec la participation de One Stop Capital et MDP, tous basés en Égypte.

Connect Money a été fondée par Ayman Essawy , Wadi Jalil et Abdelaziz Sarhan , qui en sont respectivement le PDG, le directeur technique et le directeur des opérations. Son objectif principal est de faciliter les transactions financières entre les entreprises et leurs clients.

Essawy, fondateur de Connect Money et co-fondateur de LuckyOne, une application grand public, a présenté la possibilité pour les entreprises traditionnelles de proposer des services bancaires à leurs clients, augmentant ainsi la fidélité des consommateurs et potentiellement se transformant en entités financières. Sa proposition consiste à fournir une solution complète à travers un abonnement mensuel, évitant aux entreprises de devoir développer leur propre infrastructure ou de réaliser de gros investissements en immobilisations. Essawy fait également partie de l'équipe derrière DSquares, une plateforme de fidélisation présente sur plusieurs marchés, qui prévoit d'être introduite en bourse en Arabie Saoudite d'ici deux ans.

Selon Essawy, Connect Money présente un large éventail d'applications dans divers secteurs, dont l'agriculture. Ici, les entreprises de la chaîne d’approvisionnement pourraient proposer des cartes de marque propre et assumer des fonctions bancaires pour les agriculteurs.

Selon lui, l’essence de la proposition de valeur réside dans l’interaction entre ces entreprises et les utilisateurs de cash. Il fait référence à l’intégration financière en tant que marché central.

Pour Essawy, de manière générale, les entreprises peuvent bénéficier de la plateforme, en particulier celles dont les processus de règlement sont longs et coûteux, en effectuant des paiements et des décaissements instantanément. De même, les entreprises ont la possibilité d'intégrer des programmes de fidélité dans les cartes, car les établissements de crédit utilisent la technologie pour numériser leurs opérations et accorder du crédit. Essawy a mentionné que ses clients acquièrent ces capacités à un prix réduit et sans longues périodes d'attente pour obtenir l'approbation des régulateurs pour pouvoir offrir des services financiers.

Le support de Connect Money pour les entreprises couvre l'émission de cartes, la vérification de l'identité du client (KYC), le service client et le développement d'applications bancaires mobiles.

La startup a rejoint plusieurs sociétés de technologie financière dans le secteur naissant du Banking as a Service (BaaS) en Afrique. Ces sociétés comprennent Anchor, Maplerad et Bloc. Ces entreprises facilitent l'accès aux services financiers de la population en permettant aux entreprises de proposer des services financiers adaptés à leurs clients.