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Pix, le système de paiement instantané développé par la Banque centrale du Brésil, connaît un grand succès.
Avec Pix, l'argent est transféré directement entre les systèmes bancaires centraux de diverses institutions financières. L'adoption de ce système a été généralisée et est présente partout. Les résidents du pays peuvent même effectuer des paiements aux vendeurs ambulants en utilisant leur portefeuille mobile. Au début de cette année, J'ai estimé que Pix serait utilisé par environ 153 millions de citoyens brésiliens (environ 75 % de la population) et 15 millions d'entreprises.
Le succès de Pix a entraîné une augmentation de la demande de technologies d’assistance de la part des entreprises. Un cas notable est Matera, une société brésilienne qui fournit des services de paiement instantané, des paiements par code QR et des logiciels bancaires de base aux institutions financières. Matera fournit des logiciels aux banques et aux établissements de paiement agréés pour faciliter l'envoi et la réception de Pix, l'attribution d'alias, la génération de codes QR et d'autres fonctions liées au système Pix.
Chaque fois qu’une transaction via le système Pix remplace une transaction par carte de crédit, non seulement les principaux réseaux de paiement perdent des parts de marché, mais les entreprises qui contribuent à la promotion des paiements bancaires instantanés, comme Matera, augmentent leur part de marché.
Pix a été implanté au Brésil en 2020, ce qui a été bénéfique pour le développement de Matera. Selon Matera, l'entreprise a connu depuis lors une croissance multipliée par quatre et a réalisé une augmentation de 30 % de son chiffre d'affaires, qui s'est élevé à 77 millions de dollars en 2023. Il est rare qu'une entreprise fondée en 1987 connaisse une croissance aussi accélérée plusieurs années après sa création. .
Et actuellement, Matera a annoncé avoir obtenu un investissement de 100 millions de dollars de Warburg Pincus, ce qui donne à la société de capital-investissement une participation majoritaire dans l'entreprise, comme on l'a rapporté.
Matera est une société qui ressemble à FIS, Fiserv et Jack & Henry, fournisseurs de services bancaires de base aux États-Unis, et qui cherche actuellement à se développer en Amérique du Nord. Il est important de noter que Matera ne propose pas son service bancaire de base sur les marchés nord-américains, contrairement à plusieurs opérateurs traditionnels. Cependant, son objectif est de fournir des solutions de paiement par code QR et par jumeau numérique en Amérique du Nord.
« Ces solutions contribuent au développement d'un modèle opérationnel plus agile pour les institutions financières, en améliorant le système bancaire de base sans le remplacer », a déclaré Carlos Netto, PDG et co-fondateur de Matera. "Matera espère collaborer pour amener les États-Unis à égalité avec le Brésil en termes de paiements instantanés, en maintenant la conviction que la simplification des systèmes existants est l'objectif principal."
La décision d'accepter un investissement de Warburg Pincus a été prise dans le but d'avoir un partenaire américain qui faciliterait la navigation et l'accès au marché américain, selon Matera.
Le système de paiement instantané du gouvernement des États-Unis, connu sous le nom de Service FedNow, a été mis en œuvre il y a environ un an et a connu un certain retard dans son adoption généralisée.
Matera déclare traiter environ 500 millions de transactions Pix par mois et, grâce à un accord récemment signé, ce nombre devrait bientôt atteindre 1.000 milliard par mois. La société compte environ 280 clients, dont deux des trois plus grandes banques mondiales, trois des dix plus grandes banques américaines et un tiers de toutes les entités bancaires du Brésil. Depuis sa création, le modèle économique de l'entreprise repose sur le système d'abonnement. Les frais d'abonnement sont généralement variables, en fonction de facteurs tels que le nombre de comptes, les transactions Pix et les accords de prêt.
Matera compte actuellement onze cents salariés, contre neuf cents l'année précédente.
Henrique Muramoto, PDG de la société Warburg Pincus, a mentionné que sa société surveillait Matera depuis l'introduction de Pix au Brésil.
« Lorsqu'il s'agit de disposer d'une infrastructure de paiement avancée, le Brésil se distingue comme un pays pionnier », a-t-il déclaré dans une interview. "Dans le contexte brésilien, Matera a été un leader dans l'offre de solutions permettant d'opérer au sein de cette infrastructure."
