Kaaj automatise l'analyse du risque de crédit pour les petites entreprises grâce à l'IA

Kaaj révolutionne l'analyse du risque de crédit pour les petites entreprises grâce à l'IA

Shivi Sharma, forte d'une décennie d'expérience dans le domaine du risque de crédit chez American Express et Varo Bank, a identifié une inefficacité majeure : les équipes consacraient autant de temps à l'évaluation de prêts de 100 000 $ qu'à celle de prêts de 5 millions de dollars, ce qui rendait l'analyse des petits prêts coûteuse et chronophage pour les prêteurs.

Avec son mari, Utsav Shah, elle a identifié une opportunité de changer la donne. « La plupart des petits entrepreneurs n'ont pas accès aux capitaux nécessaires à leur croissance car la conjoncture économique est défavorable aux banques », explique Shah. Forts de leurs compétences en systèmes décisionnels à grande échelle basés sur l'IA et de leur expérience en évaluation des risques et en détection des fraudes, ils ont décidé de mettre en œuvre des flux de travail d'agents IA de nouvelle génération pour résoudre ce problème persistant.

En 2024, ils ont lancé Kaaj, une plateforme qui automatise l'analyse du risque de crédit afin de réduire le délai d'octroi de crédit de plusieurs jours à quelques minutes. Kaaj a traité plus de 5 milliards de dollars de demandes de prêt, notamment pour des clients comme Amur Equipment Finance et Fundr. Ils ont récemment annoncé une levée de fonds d'amorçage de 3.8 millions de dollars menée par Kindred Ventures et Better Tomorrow Ventures.

Comment fonctionne la plateforme Kaaj

Lorsqu'une petite entreprise sollicite un prêt, elle fournit des documents tels que des états financiers, des relevés bancaires et des déclarations fiscales. Traditionnellement, les analystes de crédit passent plusieurs jours à vérifier manuellement ces informations et à les saisir dans leur système de gestion des prêts (LOS).

Kaaj utilise l'intelligence artificielle pour identifier, classer, vérifier et organiser automatiquement les informations au sein de la liste des enregistrements (LOS). Il effectue également des évaluations pour détecter les falsifications de documents, assistant ainsi l'équipe de lutte contre la fraude. Il s'intègre aux systèmes CRM existants tels que… Salesforce, HubSpot y Microsoft CRMet indique si une entreprise répond aux critères de la politique de crédit du prêteur.

« Cela permet à une équipe qui traite 500 demandes par mois d'en gérer 20 000 avec le même personnel, rendant ainsi les petits prêts économiquement viables », a déclaré Utsav Shah, PDG de Kaaj.

Impact et concurrence sur le marché

Kaaj vise à faciliter l'accès aux prêts bancaires pour un plus grand nombre de petites entreprises en rendant rentable pour les banques l'étude de ces dossiers. Parmi ses concurrents sur le marché figurent… Bureau intermédiaire, Ocrole y ArgentPouce.

Sharma souligne que Kaaj se distingue par l'automatisation de l'intégralité du processus d'analyse de crédit, et non seulement de certaines étapes. « Nous mettons en œuvre des flux de travail d'agents d'IA qui imitent les équipes humaines pour analyser les dossiers de prêt de bout en bout », explique-t-il.

Plans de croissance et de développement

Les fonds levés serviront à accélérer le développement du produit et à élargir la clientèle parmi les prêteurs indépendants et les petites entreprises. « Nous nous concentrons sur l'amélioration des capacités de nos agents d'IA, l'élargissement de notre offre de modules et notre croissance sur le marché des prêteurs et des courtiers », a déclaré M. Shah.

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