Utilisateurs du TRPlane Club
Les envois de fonds des travailleurs aux États-Unis vers leur famille et leurs amis en Amérique latine se sont élevés à 155 milliards de dollars en 2023. Face à une telle opportunité, les banques, les sociétés de transfert d’argent, les détaillants et les sociétés de technologie financière tentent de rendre les transferts plus pratiques des deux côtés de la transaction.
La startup en pleine croissance Félix Pago est l'un de ces acteurs et a récemment levé un tour de table de série A de 15,5 millions de dollars pour accroître sa présence en Amérique latine et aux États-Unis. Son interface principale est WhatsApp, avec un chatbot qui simplifie l'envoi et la réception de transferts d'argent transfrontaliers, même avec un chatbot. message vocal.
"J'aime dire que WhatsApp est le système d'exploitation de la région, il est donc logique que nous construisions quelque chose sur WhatsApp pour le rendre très simple", a déclaré le PDG Manuel Godoy.
WhatsApp lui-même a déjà activé transactions peer-to-peer et la possibilité pour les utilisateurs de payer les entreprises via le chat, mais uniquement en Brasil et l'Inde. Mais un déploiement plus large ne serait pas une mauvaise nouvelle pour Felix et des solutions similaires comme GrosEnvoi, Leap Financier y Zapp — si les utilisateurs pouvaient utiliser leur carte sur WhatsApp, les versements seraient à portée de clic, explique Godoy.
Actuellement, Meta semble considérer favorablement ces développements tiers. Son blog WhatsApp for Business met en lumière les cas d'utilisation de la Banco LAFISE du Nicaragua qui a créé un assistant virtuel sur WhatsApp pour faciliter les envois de fonds.
Mais Félix Pago Sa portée est plus large. Hormis WhatsApp, qu’ils ont déjà installé, « les utilisateurs n’ont pas besoin de télécharger d’application », a déclaré Godoy. Du côté américain, les utilisateurs remplissent la plupart des détails des transactions via le chatbot WhatsApp ; Ce n'est que lors de la dernière étape qu'ils doivent cliquer sur un lien pour remplir en toute sécurité les informations de leur carte de débit. Et d’autre part, l’argent peut être collecté instantanément en monnaie locale sous forme de dépôt bancaire, mais aussi en espèces dans un magasin.
Souvent, ce que les destinataires préfèrent, c'est l'argent liquide, alors Félix Pago s'est adapté à cette réalité et s'est associé pour ouvrir des points de retrait au comptoir au Mexique, au Guatemala et au Honduras. Pour 1,99 $ supplémentaires, "l'expéditeur reçoit un reçu avec un numéro d'identification unique et envoie ce reçu au bénéficiaire pour qu'il le montre au caissier afin qu'il puisse récupérer l'argent".
Bien plus se passe en arrière-plan, grâce aux outils internes et tiers que Félix utilise pour respecter ses obligations et optimiser ses opérations. Il y a le KYC, l’AML, la prévention de la fraude et les crypto-monnaies, a ajouté Godoy.
Utiliser le stablecoin USDC de Circle, Félix Pago parvient à épargner en devises qui peuvent être transférées aux utilisateurs. La disponibilité 24h/7 et 2,50j/XNUMX de l'USDC réduit également les besoins de préfinancement de Felix, lui permettant d'effectuer la première transaction gratuitement, comme le font ses concurrents Remitly et Western Union. Felix facture ensuite XNUMX $ sur les transactions ultérieures vers le Guatemala et le Mexique, tout en choisissant de prix différenciés pour le Honduras. Cela rend généralement les frais bien inférieurs à ceux des transactions SWIFT, qui sont également plus lentes.
« Les crypto-monnaies sont un puissant facilitateur de transferts de fonds, mais elles doivent être soustraites à l'utilisateur. L'utilisateur ne s'en soucie pas. Ce qu’ils veulent, c’est l’argent, la monnaie locale, et ils le veulent instantanément, au meilleur prix possible. Et les crypto-monnaies le permettent en back-end.
Alors que Félix dépend de l'USDC et de ses partenaires crypto, Godoy croit en l'expertise dans le domaine de son nouvel investisseur principal, le fonds crypto basé à Boston. ChâteauÎle, fait de lui un nouvel ajout bienvenu. "Nous exploitons déjà certaines de leurs sociétés de portefeuille pour rendre notre infrastructure plus robuste, et l'un de leurs partenaires, Nic Carter, est l'un des principaux experts en USDC et en stablecoins, donc je pense que cela nous donne beaucoup de levier."
Basculer, le fonds qui a porté le projet de Félix dans son tour de pré-amorçage en 2023 a également participé à nouveau, tout comme les investisseurs qui ont participé à ladite ronde de 2,5 millions de dollars, dont HT20capital et MELI Capital, la branche de capital-risque d'entreprise du géant latino-américain du commerce électronique Mercado Libre dont l'association avec Félix a donné un élan important à la startup.
Dans le cadre de ce partenariat, Mercado Libre fait la promotion de Félix Pago auprès des utilisateurs de sa plateforme de paiement Mercado Pago au Mexique. Ces références représentaient 25 % de leurs nouveaux utilisateurs.
Une association similaire avec la néobanque Nubank Il a ensuite donné un nouvel élan à la croissance de Félix. "Mais ce qui est bien c'est qu'aujourd'hui nous continuons à croître d'environ 30% mois après mois, mais ce n'est pas seulement grâce à ces associations", a déclaré Godoy.
Les référencements sont son principal moteur de croissance, mais l'entreprise s'appuie également sur le marketing d'influence et sur Facebook pour se faire connaître auprès de son public cible aux États-Unis. Jusqu'à présent, la majorité de ses utilisateurs sont des professionnels latins travaillant dans les secteurs de la construction, de l'alimentation et des services à domicile. .
Cela rend Godoy convaincu que Félix continuera à être complémentaire de Nubank et Mercado Libre, même si ce dernier étend ses projets fintech. (Il semblerait la recherche une licence bancaire au Mexique.) «Ils n'ont pas de produit aux États-Unis, donc en fin de compte, l'expéditeur est un client de Félix Pago.»
Félix Pago espère également aider ces clients avec plus que de simples envois de fonds. «La vision que nous avons pour Félix est de devenir le compagnon de confiance de l'immigrant latino aux États-Unis.» Votre feuille de route comprend un générateur de crédit et, à un moment donné, un crédit réel.
Cependant, la startup utilisera d’abord son nouveau financement pour se développer au Salvador et au Nicaragua, suivis par la République dominicaine et la Colombie, puis dans le reste de l’Amérique latine. C'est une nécessité si Félix veut avancer plus loin sur sa feuille de route et avoir un avantage sur les autres entreprises aspirant à la même place.
"Pour devenir ce partenaire de confiance des Latinos aux États-Unis, nous devons résoudre le problème du transport maritime pour tous les Latinos", a déclaré Godoy.
