Le paysage mondial des paiements a considérablement changé en raison de l'utilisation croissante de la technologie blockchain.. La demande croissante de systèmes de paiement plus efficaces a conduit la crypto-monnaie à pénétrer dans divers secteurs de paiement, notamment les envois de fonds, les cartes de paiement et le commerce électronique. De plus en plus de détaillants acceptent les crypto-monnaies en raison de leurs cycles de règlement plus courts, de leurs coûts d'acceptation inférieurs et de l'adoption accrue par les consommateurs. Les entreprises traditionnelles de paiement et de commerce électronique s'aventurent dans l'espace des paiements par crypto-monnaie pour offrir une solution de paiement sécurisée et transparente aux consommateurs et aux entreprises.
Dans ce rapport, Nous examinons comment ces entreprises traditionnelles adoptent les paiements cryptographiques, comment elles ont lancé leurs propres services de paiement cryptographique et leurs partenariats avec les fournisseurs d'infrastructure de paiement cryptographique..
Pourquoi les sociétés de paiement traditionnelles et les plateformes de commerce électronique intègrent-elles les crypto-monnaies ?
Aujourd'hui, les méthodes traditionnelles telles que les espèces, les virements bancaires et les cartes de paiement dominent le paysage des paiements. Selon Visa, 2002 milliards de dollars de transactions de crypto-monnaie ont été effectuées via le réseau Visa au premier trimestre de 2.500, contre 1.000 milliard de dollars au premier trimestre de 2001.
Les paiements cryptographiques permettent des paiements sans frontières rationalisés en éliminant les intermédiaires, tels que les banques correspondantes et les chambres de compensation, et les complexités des paiements traditionnels. Les sociétés de paiement traditionnelles ont été réticentes à adopter la cryptographie. Cependant, les avancées récentes et la Demande croissante par les consommateurs et les entreprises ont encouragé les grandes entreprises de paiement et de commerce électronique telles que Mastercard, Visa et Shopify à l'adopter.
Principalement, la forte volatilité de la cryptographie est la raison pour laquelle les entreprises ont été réticentes à l'adopter ; Cependant, avec les fournisseurs de services proposant des règlements fiat instantanés et l'émergence de pièces stables, l'intérêt pour les options de paiement crypto a augmenté. Dans le monde, plus de 15.000 XNUMX entreprises de secteurs tels que les jeux, le tourisme, l'alimentation et la vente au détail acceptent les crypto-monnaies. Selon un recherche deloitte En décembre 2021, près de 75 % des détaillants avaient l'intention d'accepter les paiements cryptographiques d'ici la fin de 2023.
Les paiements cryptographiques offrent plusieurs avantages pour les consommateurs et les entreprises, notamment les suivants :
- paiements sans frontières: Crypto permet des transferts et des paiements internationaux transparents.
- des règlements plus rapides: Les paiements cryptographiques impliquent moins d'intermédiaires, ce qui se traduit par un règlement plus rapide.
- Réduction des coûts: Les paiements cryptographiques entraînent des frais d'environ 1 %, contre des frais pour les cartes de crédit traditionnelles, qui varient de 1,5 % à 3,5 %.
- La nature immuable des paiements cryptographiques protège également les commerçants contre la fraude par rétrofacturation (consommateurs qui demandent frauduleusement un remboursement en réclamant un produit défectueux ou une transaction non autorisée).
- Cibler de nouveaux segments de consommateurs: Accepter la cryptographie permet aux entreprises d'accéder au nombre croissant de consommateurs qui l'utilisent comme moyen de paiement.
- Ingrédient supplémentaires: Accepter la crypto permet aux entreprises de générer des revenus supplémentaires en utilisant leur crypto pour gagner des retours de paris ou des prêts.
Produits et services cryptographiques proposés par les sociétés traditionnelles de paiement et de commerce électronique et leurs fournisseurs d'infrastructure associés.
Pour répondre aux divers besoins des passionnés de crypto-monnaie, les sociétés traditionnelles de commerce électronique et de paiement proposent divers produits basés sur la crypto-monnaie, principalement en collaboration avec des fournisseurs de services de crypto-monnaie natifs tels que des sociétés de courtage, des dépositaires et des fournisseurs de paiement. Certains de ces produits sont
Services de négociation et de transfert de fonds: Avec l'intérêt croissant des consommateurs pour les actifs numériques, les sociétés de paiement traditionnelles telles que PayPal y Revolut Ils offrent des services de trading de crypto-monnaie et permettent des transferts peer-to-peer via leurs plateformes. PayPal s'est associé au fournisseur d'infrastructure blockchain Paxos et Revolut avec Apex Crypto. De même, la société américaine de services de paiement et de services financiers Block (anciennement connue sous le nom de Square) propose également un service de trading Bitcoin via sa plateforme Cash App.
cartes de paiement: Visa et Mastercard proposent des cartes liées à la crypto-monnaie fournies par des échanges cryptographiques partenaires et des fournisseurs de portefeuilles que les titulaires de carte peuvent utiliser pour convertir la crypto-monnaie en fiat et effectuer des paiements. Les plates-formes de crypto-monnaie qui offrent des cartes Visa liées à la crypto-monnaie incluent Coinbase, Bitpanda y Wirex, pendant que BitPay y Nexo Ils proposent des cartes Mastercard liées à des crypto-monnaies. Certaines cartes permettent aux titulaires de carte de gagner des récompenses en crypto-monnaie.
Services de paiement aux commerçants: Les sociétés de paiement traditionnelles permettent à leurs commerçants de recevoir des paiements en crypto-monnaies. Par exemple, PayPal propose un service de paiement en crypto-monnaie, qui permet à ses utilisateurs d'effectuer des achats chez des marchands en ligne partenaires en utilisant leur solde en crypto-monnaie. Les crypto-monnaies qu'il prend en charge sont Bitcoin, Ethereum, Litecoin et Bitcoin Cash. De même, le prestataire de services de paiement Worldline propose la solution WL Crypto Payments en collaboration avec Bitcoin Suisse, un fournisseur suisse de services crypto-financiers. Il permet à vos marchands hors ligne et en ligne d'accepter les paiements en Bitcoin, Bitcoin Lightning et Ethereum.
Les fournisseurs de services de commerce électronique tels que Shopify, WooCommerce et BigCommerce collaborent avec des fournisseurs de services pour permettre aux commerçants d'accepter les paiements cryptographiques.. Shopify, grâce à ses partenariats avec Crypto.com, Coinbase Commerce, BitPay, DePay, OpenNode et Strike, permet à ses marchands d'accepter des paiements en crypto-monnaies telles que Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Bitcoin Lightning, Polygon et Binance Smart Chain.
Les sociétés de paiement proposent également des règlements en pièces stables pour éviter les complexités de la conversion des actifs numériques en fiat. Visa et le fournisseur de services de paiement FIS Worldpay (ce dernier en partenariat avec Circle) ont permis aux entreprises de recevoir des règlements en USD Coin (stablecoin).
Opportunités pour les entreprises traditionnelles de paiement et de commerce électronique
Les entreprises traditionnelles de commerce électronique et de paiement ont un avantage sur les fournisseurs de crypto-monnaie natifs car elles ont une large base d'utilisateurs, des systèmes robustes et sont réglementées, ce qui en fait une option plus sûre pour les clients. Selon Payer avec la crypto-monnaie, en juin 2022, seulement 23 % des entreprises ont déclaré accepter les paiements en crypto-monnaie via des portefeuilles crypto-natifs, tandis que la plupart des transactions sont effectuées via des portefeuilles commerciaux de paiement traditionnels. Offrir des services de crypto-paiement pourrait donner aux sociétés de paiement traditionnelles un avantage concurrentiel.
Les fournisseurs de services de paiement traditionnels pourraient intégrer des crypto-monnaies dans leurs plateformes et accéder à la demande croissante pour ces types de services.
Principaux développements (2017-2021)
Le tableau ci-dessous met en évidence les développements cryptographiques importants de certaines des principales sociétés de paiement traditionnelles et plates-formes de commerce électronique.
Promotions de janvier 2022 à septembre 2022
- Les entreprises ont continué à élargir leurs portefeuilles de produits :
En juin 2022, PayPal a élargi son offre de crypto-monnaie, permettant à ses clients américains de déplacer des devises prises en charge entre PayPal et des portefeuilles ou échanges externes. Il a également supprimé les frais pour les transferts de crypto-monnaie entre les utilisateurs de PayPal et obtenu une licence Bitlicense complète du Département des services financiers de New York. En janvier 2022, la société a annoncé son intention de lancer son stablecoin pour compléter son activité de crypto-monnaie en expansion.
En août 2022, Revolut a élargi son offre de crypto-monnaie au Royaume-Uni et dans l'Espace économique européen en lançant la prise en charge de 22 nouveaux jetons, permettant à ses clients d'échanger plus de 80 devises. En septembre, il a obtenu l'enregistrement auprès de la Financial Conduct Authority pour offrir des services de cryptographie au Royaume-Uni. En août 2022, la société a étendu ses services de trading de crypto-monnaie à Singapour.
- Les fournisseurs de réseaux de paiement ont étendu leurs services basés sur la crypto-monnaie grâce à des partenariats :
Visa et Mastercard s'associent à des fournisseurs de portefeuilles et à des bourses de crypto-monnaie pour proposer des cartes liées à la crypto-monnaie. Le 17 octobre 2020, Mastercard s'est associée à la plateforme de trading de crypto-monnaie Paxos pour fournir un programme qui aide les institutions financières à proposer le trading de crypto-monnaie.
En septembre 2022, Mastercard s'est associée à hi, un fournisseur de services financiers basés sur la crypto-monnaie, pour lancer une carte à jeton non fongible (NFT) personnalisable. Les titulaires de carte peuvent personnaliser leurs cartes avec des avatars NFT et les utiliser pour dépenser des fiat, des stablecoins et d'autres jetons chez n'importe quel marchand prenant en charge Mastercard. Les autres partenariats Mastercard en 2022 incluent Nexo et Binance.
Visa s'est associée à Alterbank, Zro Bank au Brésil et Satoshi Tango en Argentine pour lancer des cartes cryptographiques liées de marque Visa.
En juin 2022, American Express s'est associée au fournisseur de portefeuilles cryptographiques Abra pour lancer sa première carte crypto-liée. Les détenteurs peuvent recevoir des retours dans plus de 100 crypto-monnaies prises en charge par la plateforme Abra.
- Les fournisseurs de services de paiement et les plateformes de commerce électronique ont lancé des solutions de paiement cryptographique pour les entreprises :
En septembre 2022, BigCommerce s'est associé à BitPay et CoinPayments pour proposer des solutions de paiement crypto.
En mai 2022, Shopify s'est associé à Crypto.com pour proposer la fonctionnalité Crypto.com Pay, qui permet aux commerçants d'accepter les paiements en plus de 20 jetons. En avril 2022, il s'associe à Stripe.
En avril 2022, Stripe, un fournisseur de services de paiement basé aux États-Unis, a lancé un service de paiement cryptographique, qui permet à ses marchés et plates-formes partenaires d'effectuer des paiements instantanés à leurs parties prenantes.
En février 2022, eBay a ajouté les paiements cryptographiques à son site Web. En juin 2022, elle a acquis KnownOrigin, l'un des principaux marchés NFT.
En décembre 2021, Block (anciennement Square) a lancé une fonctionnalité de dons cryptographiques, permettant aux utilisateurs de son application Cash de faire des cadeaux d'aussi peu que 1 $ en Bitcoin.
En février 2022, FIS Worldpay s'est associé à Circle, permettant aux entreprises de recevoir des règlements USDC. En mars 2022, il s'est associé au réseau Shyft pour permettre à ses marchands de se conformer aux réglementations sur les crypto-monnaies.
En juin 2022, Mastercard s'est associée à des marchés NFT, notamment Immutable X, Candy Digital, The Sandbox, Mintable, Spring, Nifty Gateway et le fournisseur d'infrastructure Web3 MoonPay, pour permettre aux titulaires de carte Mastercard d'acheter directement des NFT.
L'avenir des paiements par crypto-monnaie s'annonce prometteur
Avec l'intérêt croissant pour les actifs numériques et le fait que les commerçants et les consommateurs considèrent les crypto-monnaies comme une option de paiement viable et plus efficace, il n'est pas surprenant que les plateformes de paiement et de commerce électronique traditionnelles adoptent les paiements par crypto-monnaie.
La crypto pourrait créer un écosystème de paiement mondial avancé, et les paiements cryptographiques présentent d'importantes opportunités commerciales pour les fournisseurs traditionnels de services de commerce électronique et de paiement. L'évolution future des stablecoins augmentera encore la vitesse des paiements et réduira les coûts de transaction, ce qui est crucial pour l'adoption continue de la cryptographie. Les paiements en crypto-monnaie ouvriront de nouvelles voies aux entreprises pour servir leurs clients.
