Tehisintellekt
Y Combinatoriga toetatud käivitusprogramm kutsus vahetus toob tehisintellekti pangandusmaailma üllataval viisil: see paneb AI-robotid ettevõtete ja tarbijatega telefonikõnele. Startup sai alguse tehisintellektil töötava teenuse pakkumisest, mis pidas tarbijate nimel läbirääkimisi võlgade sissenõudmiseks, aidates tagasiside kohaselt ligikaudu 70% klientidest oma inkasso lahendada ja tõsta oma krediidireitingut. Nüüd toob Cambio selle tehnoloogia pankadesse ja krediidiühistutesse API-na, mis võib neid müügikõnede tegemisel aidata.
Muutus tuleb Blesson Abrahamilt (CEO), panganduse taustaga ettevõtjalt. Varem oli Abraham krediidiühistutele mõeldud SaaS-i analüüsilahenduse SavvyIntel kaasasutaja ja tegevjuht, mille TruStage ostis 2017. aastal. Pärast lahkumist tuli Abraham välja ideega aidata inimesi, kellel oli raskusi oma rahaasjade parandamisega pangarakenduse abil, millest ta isiklikult mõistis, kui võlgu läks, kui ta asutas oma raha. viimane käivitamine.
"Ma tulin välja võitjana, kuid igal kolmandal Ameerika täiskasvanul on selliseid raskusi," selgitab ta. "Nii et me ehitasime Cambio selle eeldusega."
Kui Cambio 2021. aastal loodi, kavandati see neopangana, mis oli suunatud sellele alateenitud turule. Abraham leidis aga, et Cambio kasutajad olid rohkem huvitatud selle tööriistadest paremate laenuharjumuste kujundamiseks. Pärast seda, kui startup võeti 2022. aastal Y Combinatori kiirendisse, otsustas meeskond rakenduse uuesti üles ehitada ja seda pöörata, et kajastada oma uut fookust tarbijate võlgadest vabanemisele.
Viimase aasta jooksul jõudis Cambio teenus ligi 90.000 XNUMX kasutajani ja rakenduse ärimudel muutus freemiumist tasuliseks.
Ühte selle uusimat funktsiooni suurendas ChatGPT populaarsus. Kliendid küsisid Cambiolt, kas see aitaks neil inkassovõlgasid lahendada.
"ChatGPT-ga oli üks lahedaid asju see, et saime inimesi reaalajas koolitada, kui nad rääkisid oma vaikimisi taastamise agentidega," ütleb Abraham. "Nii leidsime oma rakenduses lahenduse, kus helistaksite oma võlgade sissenõudjale, meie robotid kuulaksid kõnet ja ütleksid teile reaalajas, mida teile tagasi öelda."
Asutaja sõnul oli see lubatud, kuna võlgade sissenõudjad juba salvestasid kõnesid, nii et tehisintellektil ei olnud probleem "sisse kuulata".
See kogemus ajendas seejärel kliente küsima Cambiolt, kas see saaks nende nimel kõnesid käsitleda ja nende eest võlgade vähendamiseks läbi rääkida. Ettevõte mõistis, et saab seda teha, hankides esmalt allkirjastatud volikirja ja helistades seejärel tehisintellekti kasutades võlgade sissenõudjatele.
„Alustasime väga-väga enesekindlalt: inimesed, kes tahtsid tasuda kogu võlasumma ja tahtsid, et eeskirjade eiramine tuleks välja nende inkassodest,” ütleb Abraham.
Cambio saavutas sellel teel varakult edu: seitse klienti 10-st parandasid oma krediidiskoori 60 päeva jooksul pärast tehisintellektirobotidega helistamist.
Robotid tehisintellekt Exchange teatab kollektsionäärile, kelle nimel nad helistavad, ja kui koguja nõuab tõendeid, saadab ta volikirja dokumentatsiooni e-kirjaga. Kuna kõned keskendusid lihtsale kasutusjuhtumile (võla täielik tasumine), oli vestlust suhteliselt lihtne üleval hoida. läbirääkimiste piires.
See ei tähenda, et alguses poleks olnud võitlusi. Abraham ütleb, et Cambio pidi algul tegelema hallutsinatsioonid tehisintellektist, kuid see paranes aja jooksul, kuna tehti rohkem kõnesid.
Cambio võime käsitleda võlgade sissenõudmise kõnesid viis ettevõtte peagi järgmise ideeni: tehisintellekt, mida nimetatakse AviaryAI, mida pangad ja krediidiühistud saavad kasutada oma klientidele helistamiseks. See tehnoloogia kasutab tehisintellekti abistamiseks müügi- ja teavituskõnede tegemisel, mida pangad kasutavad oma klientidele toodete ristmüümiseks, näiteks teavitades neid uuest arvelduskonto tootest, krediitkaardist, võlakaitseteenusest ja muust.
Kuigi FCC kuulutas hiljuti tehisintellekti algatatud robotkõned ebaseaduslikuks, usub Cambio, et tema tehisintellekti robotid on lubatud. Ettevõte konsulteerib ka õigusnõustajaga oma robotite olemuse ja kehtivate seaduste osas.
„Pangad, krediidiühistud ja isegi meie esimene klientide grupp on tegelikult kindlustusseltsid; Valisin need, kuna need on väga reguleeritud tööstusharud, ”ütleb Abraham. Ta ütleb, et ettevõte püüab teha koostööd ka regulaatoritega, tutvustades neile ennetavalt oma tehnoloogiat ja selgitades, kuidas see on üles ehitatud, kuidas robotid saabuvad ja mida nad saavad teha ja mida mitte.
"Kui teeme neid telefonikõnesid, anname inimestele teada, et räägite virtuaalse assistendiga," ütleb ta. "See pole nii lihtne, kui lihtsalt ... anda hääl LLM-ile ja inimesed kuulavad seda."
Kõnedega saab alustada vestlust kliendiga, aga võib soovi korral ka päris inimesele tagasi pöörduda. AI-toega kõned on sama edukad kui müügimeeskondade kõned, kus vastatakse 5–10% kõnedest, ütleb Cambio.
"Kui võrdlete seda inimesega, vastab see tegelikult selle efektiivsusele või kui mitte, siis teatud kasutusjuhtudel on see isegi parem," ütleb Abraham.
Praegune kogemus hõlmab kolme erinevat robotit: üks, mis teeb kõne, teine, mis jälgib seda robotit, et veenduda, et see ei pea eskaleerima, ja kolmas robot, mis jälgib kogu kõnet, et analüüsida selliseid asju nagu tonaalsus ja helistaja öeldu. klient jne. See annab sisuliselt kvaliteedikontrolli perspektiivi kõne tõhususe kohta.
Tehnoloogiat testivad käputäis varaseid kasutajaid, sealhulgas Envisant, Julgustada finantsvõrgustikku, Agenium y Skyla krediidiühistu.
B2B-ruumi kolimisega rakendust Muuda tarbijate jaoks ei kao, kuid ettevõte saab keskenduda oma raha teenimise jõupingutustele API-le.
Oma kasvu toetamiseks on Cambio kogunud ka 3 miljoni dollari suuruse algfinantseerimise vooru Buildersilt, DVC-lt, EGR Partnersitelt, Envisantilt, Encurage Financial Networkilt, Goodwater Capitalilt, Leonis Investissementilt, Sandhill Capitalilt, YC-lt ja teistelt ingelinvestoritelt.
"Meil on DVC-s hea meel toetada Cambio meeskonda nende missioonis juurutada tarbijatele mõeldud finantstoodetesse väga vajalikku tehnoloogiat, eesmärgiga luua läbipaistvus ja anda inimestele võimalus võlgu paremini hallata ja oma krediidiskoori taastada," ütles ta Marina Davidova. DVC juhtivpartner. "Nad ei näita mitte ainult selget visiooni, vaid ka võimet seda järeleandmatult ellu viia, luues hõlpsasti kasutatavaid lahendusi, mis töötavad keeruka tehisintellektiga."
