TRPlane Clubi kasutajad
Hiiglane Kinnitage alates, osta kohe, maksa hiljem (BNPL-i laiendus), käivitatakse Ühendkuningriigis, mis on esimene turg väljaspool Põhja-Ameerikat.
Selle kauaoodatud saabumine saabub siis, kui Ühendkuningriigi seadusandjad kaaluvad uusi eeskirju, et viia BNPL-i ettevõtted kooskõlla teiste traditsiooniliste tarbijakrediiditeenustega, kuigi sellised seadused jõustuvad eeldatavasti alles vähemalt 2026. See on Affirmile piisav aeg, et luua veojõudu ja võita nii tarbijate kui ka reguleerivate asutuste poolehoid.
2012. aastal asutatud Affirm kasvas välja idufirmade inkubaatorist nimega HVF, mille lõi PayPali kaasasutaja.Max Levchin, kes võttis lõpuks 2014. aastal Affirmi ohjad enda kätte, et selle äritegevust hoogustada. Ettevõte laienes USA-st ja Kanadast kaugemale en 2022 ja on aastate jooksul loonud tulusaid partnerlussuhteid suuremate e-kaubanduse ettevõtetega. Affirm on olnud Shopify peamine finantspartner peaaegu kümme aastat, rääkimata Walmartist ja Amazonist, kes valisid eelmisel aastal Affirmi Amazon Pay esimeseks BNPL-i partneriks USA-s. Hiljuti sai Affirm kliendiks ka võimsa Apple'i.
Võla normaliseerimine
BNPL-i mudel on lihtne: kliente kutsutakse ostma kaupu laenuga, tasudes võla mitme intressivaba osamaksena, ja BNPL-i pakkuja teenib raha läbi kaupmeeste tasude. Või kui klient nõuab pikemat tagasimakseperioodi, võib laen sisaldada ka intressi.
BNPL-i turg on Ühendkuningriigi regulatiivsel radaril juba pikka aega olnud ning traditsioonilised operaatorid, nagu Klarna ja Clearpay sageli kritiseeritud impulsiivse ostmise julgustamise ja võlgade normaliseerimine. Ühendkuningriigi finantsjuhtimisamet (FCA) on seni seda teinud teatud võimsust, et hoida BNPL-i pakkujaid kontrolli all kuid on ka olulisi erandeid, näiteks intressivaba laenuga seotud teenused, mille puhul ühekordsete maksete lepingud näevad ette, et võlad tuleb tasuda 12 kuu jooksul.
Kuid uued töös olevad reeglid võivad viia BNPL-i ettevõtted teiste tarbijakrediidiettevõtetega täielikult kooskõlla. Tööpartei valitsus eelmisel kuul reklaam BNPL-i uus ülevaade, mille eesmärk on kehtestada eeskirjad, et "tagamaks, et BNPL-i tooteid kasutavad inimesed saaksid selget teavet, väldiksid taskukohaseid laene ja neil on probleemide ilmnemisel tugevad õigused".
On selge, et Affirm püüab juba nii sponsorite kui ka jõududega soodsalt positsioneerida. Tegelikult märgib ettevõte Ühendkuningriigi turule toomise kohta, et tema intressikandvad maksevõimalused ei hõlma liitintressi; Selle asemel fikseeritakse intress ja see arvutatakse täielikult algselt laenatud summalt.
Märkimist väärib ka see, et Klarna hakkas maksma viivistasu Ühendkuningriigis eelmisel aastal ja see on üks valdkond, kus Affirm püüab eristuda: ta ütleb, et ta ei nõua lisakulusid hilinenud maksete või muude "varjatud tasude" eest.
Näost näkku
BNPL-sektori jaoks on olnud mõned keerulised aastad. Klarna väärtuseks hinnati 45. aastal enam kui 2021 miljardit dollarit – see arv langes kiiresti 85% võrra 6,5 miljardile dollarile pärast suurt pandeemiajärgset “korrektsiooni”, mida paljud ettevõtted talusid. See on taas kasvanud 14.600 miljardi dollarini. See on olnud sama tormiline aeg ka Affirmile, kelle tõusud ja mõõnad on kulgenud trajektooril, mis meenutab Euroopa rivaali.
Pärast 2021. aasta IPO-d jõudis Affirm turukapitalisatsioon peadpööritavalt 47 miljardi dollarini, kuid selle aktsia sai suure löögi, kuna selle turukapitalisatsioon langes eelmise aastaga võrreldes alla 3 miljardi dollari. Affirmi aktsia on aga 13.000. aastaks tõusnud enam kui 2024 miljardi dollarini ja NASDAQ-i börsil noteeritud ettevõte hiljuti teatatud neljanda kvartali tulude 48% kasvu ja kahjumi vähenemist 206 miljonilt dollarilt 45 miljonile dollarile. Levchin ennustas kasumlikkust ka 2025. aastal.
Oleme juba mõnda aega teadnud, et Ühendkuningriik on tõenäoliselt Affirmi järgmine sissesõidusadam väljaspool USA-d ja Kanadat ning ettevõtte tulude haldur. Wayne Pommen ütles mis sihiks turge, kus mõned tema olulisemad partnerid juba tegutsevad.
Ühendkuningriigis turule toomiseks ei ole ühtegi sama nimega kaubamärki, mis tal on kodumaal, kuid asjaolu, et Amazon, Shopify ja Apple loevad USA klientideks, tähendab, et see pole praegu suur asi kavatseb osutada teenuseid sellistele ettevõtetele nagu lendude broneerimisruum Alternative Airlines ja maksete töötleja Fexco, ning "järgi oodatakse ka teisi Briti ja rahvusvahelisi kaubamärke."
Tänase turuletoomise eel ütles Affirm, et on juba palganud umbes 30 töötajat, sealhulgas Ruth Spratt kes juhib kohalikku osakonda, kuid soovib ka ülejäänud aastaks töötajate arvu suurendada. Ja sinuga sarnane Digitaalne esimene vaim mujal Töötajad ei ole seotud konkreetse füüsilise keskusega.
Ettevõte ei kinnitanud oma eelseisvaid kasvuplaane Euroopas ega muudes kohtades, kuigi ta ütles, et "kasutab sama distsiplineeritud lähenemisviisi", mida on alati rakendanud mis tahes tulevase laienemise puhul.
