Digitaalsete maksete kasutuselevõtt Indias on kogenud hüppeliselt kasvu ning ühtne makseliides (UPI) ületab juba 750 miljonit tehingut päevas. Ambitsioon on veelgi suurem: jõuda üle miljardi tehinguni päevas. Selle saavutamiseks väidab India riikliku maksekorporatsiooni (NPCI), UPI-d haldava üksuse, peadirektor ja tegevjuht Dilip Asbe, et tehisintellekt on järgmise kasvufaasi nurgakivi, hõlmates kõike alates kasutajate hankimisest kuni pettuste ennetamise ja krediidi jagamiseni.
Mumbai Tech Weekil (MTW) antud intervjuus rõhutas Asbe, et tehisintellekt saab olema mootoriks järgmise 500 miljoni kasutaja kaasamiseks NPCI, India keskpanga ja valitsuse ühises pingutuses.
Strateegiline visioon
„Tehisintellekti kasutatakse UPI järgmises laines väga tõhusalt. Peame seda kasutama oma kodanike kaitsmiseks, pettuste avastamiseks, kasutajatele ja kaupmeestele digitaalsete sõrmejälgede abil krediidi pakkumiseks ning hääle- ja mitmekeelsete lahenduste analüüsimiseks, et lihtsustada sisseelamist.“
Kuigi paljud ettevõtted peavad Indias häält ülioluliseks liideseks, usub Asbe, et seda nii nimetada on ennatlik, kuna häälemudelid vajavad endiselt suuremat täpsust. NPCI käivitas 2023. aastal häälepõhise interaktiivse süsteemi, kuid selle kasutuselevõtt on olnud piiratud. Õige kasutusjuhtumi korral võib häälest aga saada ökosüsteemi kriitiline komponent.
Mis on UPI?
Unified Payment Interface (UPI) on reaalajas toimiv kohese makse süsteem, mille on välja töötanud India NPCI. See võimaldab kasutajatel ühendada mitu pangakontot ühe mobiilirakendusega, hõlbustades pankadevahelisi rahaülekandeid, kaupmeestele makseid ja muid finantstehinguid turvaliselt ja kiiresti, kasutades unikaalset identifikaatorit (UPI ID) või QR-koodi.
Tehisintellekt rahanduses ja regulatiivne raamistik
Kuigi ettevõtted nagu Coinbase ja Robinhood Ameerika Ühendriikides lubavad juba tehisintellekti agentidel kasutajate nimel tegutseda, tegutseb India ettevaatlikult. NPCI on läbi viinud demonstratsioone Razorpayga , kuid laialdane rakendamine nõuab tugevat regulatiivset raamistikku, mis tagab kasutajate kaitse ja riskide maandamise.
Asbe usub, et India finantsökosüsteemil on ainulaadne võimalus luua oma väikese keele mudeleid (SLM-e), kasutades ära oma rikkalikke andmeid. „Mudelid eristuvad nende andmekogumite poolest. India pankadel ja finantstehnoloogiaettevõtetel on tohutu võimalus luua selgeid, spetsiifilisi ja deterministlikke SLM-e,“ märkis ta. Üks näide on FIMI , mudel, mille NPCI käivitas eelmisel aastal kasutajate vaidluste lahendamiseks ja mis teenindab juba enam kui miljonit inimest.
Profiil: India riiklik maksete korporatsioon (NPCI)
India Riiklik Maksekorporatsioon (NPCI) on katusorganisatsioon, mis haldab kõiki India jaemaksete ja arveldussüsteemide toimimist. See on India Reservpanga (RBI) ja India Pangaliidu (IBA) algatus vastavalt 2007. aasta makse- ja arveldussüsteemide seadusele. NPCI on mittetulundusühing, mille eesmärk on pakkuda kogu India pangandussüsteemile nii füüsiliste kui ka elektrooniliste maksete jaoks tugevat infrastruktuuri.
- peakorter: Mumbai, India
- Sihtasutus: 2008. aastal India Reservpanga (RBI) ja India Pankade Liidu (IBA) poolt
- Peamised investorid: India juhtivate avalik-õiguslike ja erapankade konsortsium.
- Võrk: Külasta ametlikku veebisaiti | LinkedIn kanalites | X
Konkurentsi väljakutse UPI ökosüsteemis
Vaatamata NPCI pingutustele edendada tervet konkurentsi, on UPI rakenduste turg väga kontsentreeritud. PhonePe (mis kuulub Walmartile) ja Google Pay domineerivad üle 80% turuosaga.
Asbe möönab, et need ettevõtted on oma praeguste positsioonide saavutamiseks investeerinud miljoneid. Ta usub aga, et olukord võib muutuda. „Üks peamisi selle kontsentratsiooniriski põhjuseid on elujõulise ärimudeli puudumine. Niipea kui see ökosüsteemile kättesaadavaks muutub, hakkavad uued tegijad suuri investeeringuid tegema,“ selgitas ta.
Peamine kronoloogia
| 2023 | NPCI käivitab tehingute tegemiseks interaktiivse häälassistendil põhineva süsteemi. |
| 2024 | Makseagentuur eraldab oma BHIM UPI rakenduse, et muuta see konkurentsivõimelisemaks. |
| Dic 2026 | Ühegi UPI rakenduse turuosa ei tohi ületada 30%. |
2024. aastal lõi NPCI oma rakenduse BHIM UPI , et muuta see konkurentsivõimelisemaks. Kuigi selle maht on kasvanud, jääb turuosa vaevu 1% ümber. Asbe sõnul ei ole eesmärk konkreetne turuosa, vaid pigem muuta see "suveräänseks ja turvaliseks alternatiiviks" teistele rakendustele. Kuna India on üks suurimaid digitaalmajandusi, jälgivad globaalsed investorid tähelepanelikult regulatiivse maastiku arengut, oodates võimalusi kapitali suunamiseks uutesse finantstehnoloogia lahendustesse ja konkurentsi edendamiseks.
ja valige