Tehisintellekt
Raha tekitab ahelreaktsiooni; Mida rohkem teil on, seda rohkem saate seda haldades teenida. Kuid kui teil seda pole, võib sellel olla kahjulik mõju. See kehtib ka andmete kohta. Suur hulk teavet parandab pankade suutlikkust kliente toetada, kuid finantsasutused peavad teadma, kuidas seda kasutada.
Tänapäeva pangaklient vajab väga pankade juhendamist, olgu siis kulutamise, säästmise, laenamise, planeerimise või kõige muu osas. Pealegi, kaks ameeriklast kolmest Täna on neil raskusi oma rahaasjade korraldamisega.
Lisaks muutub nende lojaalsus kergesti, arvestades, et neopangad on kohese liitumisprotsessiga hõlpsamini juurdepääsetavad. Kaasaegsed pangad seisavad silmitsi väljakutsega tutvuda oma klientidega, süveneda oma finantsotsuste põhjustesse ja suurendada klientide lojaalsust.
Kuid teadmata, milliseid andmeid otsida ja kuidas mõista oma klientide individuaalseid vajadusi, jätavad üldised lähenemisviisid ja ebamääraselt kategoriseeritud tarbijaprofiilid kliendid piisava rahalise toetuse ja samasuguse finantsseisundi, kui mitte halvema olukorra, kõrvale.
Küsimus on selles, kuidas saavad kaasaegsed pangad andmeid kasutada ja usaldust tarbijate finantsseisundi parandamiseks luua.
Kaasaegsete pankade peamised nõrkused
Pangad peavad mõistma, et üksteisega sarnasteks kategoriseeritud isikute eelnev finantsajalugu ja omadused lihtsalt esindavad esialgsed mõtted asjaomasest kliendist.
Oletame, et üks noor naine tundis huvi 1,000-eurose mantli vastu. Algoritmid ütlesid talle, et temavanused naised ostsid selle ja tema süsteem hakkas teatisi saatma BNPL-i laiendus. Mis saab aga siis, kui naine kaotab töö? Mis juhtub, kui te ei saa makset sooritada? BNPL-i laiendus?
BNPL-i laiendus See võib olla mugav viis suurte ostude tegemiseks atraktiivsete intressimääradega, kuid hädaolukorras võite kasutada krediitkaardimakseid. See pikendaks selle võla eluiga BNPL-i laiendus ja see annaks ka täiendavaid huvisid. Isegi kui leiate uue töökoha, võite olla silmitsi suuremate rahaliste raskustega, mis eirab sellest saadavat kasu BNPL-i laiendus.
See puudutab täispilti. Avatud pangandus pakub fintech-pankadele teavet nende klientide põhikontodelt, et öelda neile, kus nad ostlevad, kui palju nad teatud toodetele kulutavad, kas neil on autot, ja teavet nende pere kohta. Kuid viimaste andmekaitseeeskirjadega kursis hoidmine tähendab, et peate toiminguid pidevalt kohandama.
Selleks, et tarbija saaks oma elu pangaga jagada, peab ta kõigepealt mõistma selle tegelikku kasu.
Kaasaegsed pangad peavad tagama, et nad järgiksid privaatsus- ja turvareegleid, et nende klientide andmed oleksid turvalised. Seadusandluse kohaselt peavad pangad andmeid kasutama kokkulepitud põhjustel ja üksikisiku nõusolekul. Nad peaksid tagama, et tarbijad mõistavad, kuidas nende pank kasutab nende isikuandmeid kolmandate isikutega.
Siin on kolm sammu, mida kaasaegsed pangad saavad oma andmete valupunktide lahendamiseks teha.
Andmed rahalise sobivuse määramiseks
Pankade jaoks on oluline mõista õigeid mõõdikuid, mis võimaldavad tuvastada iga inimese võimeid. Vaadates tehinguandmeid, kulutamisharjumusi ja klientide käitumist, saavad pangad ära tunda korduvaid mustreid ja oma tooteid paremini ühtlustada.
Olenemata kliendi rahalisest seisust, kui ta suudab kõik laenud ja arved õigeaegselt tasuda, on ta ideaalne kandidaat finantsasutuseks. Pangad saavad pakkuda sobivaid laene, mis toovad kasu pangale ja kliendile, selle asemel, et algatada kõrgeid intressimäärasid ja seega igaveste võlgade ohvreid.
Madala krediidiriski kriteeriumide või tehinguandmete puudumise korral leiavad häirivad ettevõtted viise, kuidas mõista oma klientide finantstugevusi. Näiteks Ameerika Ühendriikide tarbijate finantskaitse büroo (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB) koostas uuringu, et hinnata individuaalset rahalist heaolu. Protsess kasutab kindlaksmääratud arvu intervjuusid tagamaks, et inimesed teavad, mida neilt küsitakse, ja edastab tulemused kasutajatele väärtuspakkumise vormis iga kord, kui nad sooritavad testi, et võrrelda kasutaja toimivust ja pakkumist.
Näiteks hakkate õppima uut keelt: rahalise sobivuse testid võtavad sarnase raamistiku. Sarnaselt CFPB-ga pakute sisu kliendile ja ta vastab küsimustele oma võimaluste piires.
Seejärel hindab masinõpe nende vastuste põhjal kasutajate sobivuse taset ja suurendab vastavalt järgmiste küsimuste raskusastet. Aeg, mis kulub kliendi täielikuks mõistmiseks, sõltub vastuste varieeruvusest. Mõne päeva või nädala pärast hakkavad vastused tasakaalustuma ja pangad saavad pakkuda oma klientidele mugavalt soodsaid ja kohandatud laene.
Kuid pangad ei saa hinnata sobivust ilma inimest koolitamata. Sõltuvalt teie baasist klientide ja käitumisandmete kohta, võite avastada, et teie klientidel on teatud hulk teadmisija peaksite oma hinnangu nende järgi kohandama.
Näiteks veoautojuhtimise klientide pank. Paljud autojuhid võtavad ettemaksuga laenu. Nii et panga pakutavatel koolitustel selgitaksin ettemaksu ja siis küsiksin, kas neil on seda sobivustestis vaja. Samuti võite neilt küsida, kas nende arvates vähendab see laenuabi nende töölt puudumisi.
Vastused näitaksid sügavamat arusaamist laenu eelistest ja suurendaksid selle sobivust. Pangana on oluline kontrollida tarbija suhet probleemiga, et mõista täielikult tema vajadusi ja võimalusi.
Pangad võivad lõpetada aegunud krediidihinnangutele lootmise, kasutades tehinguandmeid, finantsheaolu uuringuid või tehisintellektil põhinevaid sobivusteste.
Kliendikeskne nõustamine
Finantsasutused keskenduvad kliendikesksele, mitte tootekesksele toele. Lubades andmetel luua isikut, mitte kategoriseerida kliente eelnevalt kindlaksmääratud rühmade ja otsustuskõnede alusel, saavad pangad tuvastada käitumise ja võimed pakkuda isikupärastatud tooteid.
Seal on sadu andmekogumispunkte, mis võimaldavad AI-l luua kliendiprofiili ja lisada reaalajas uusi teabeühikuid. Siiski tekivad tehingumustrid, millel pole mõtet ja vajadus inimese sekkumise järele jääb nendes olukordades alles.
Kujutage ette klienti, kes lendas samasse linna kolm korda ühe kuu jooksul. Nad võisid külastada haiget sugulast, käia töökonverentsil või lihtsalt uut kontorit rajamas ning just see põhjus määrab nende reisimise sageduse tulevikus ja selle, miks on vaja lisateavet. Ilma kontekstita ei saa isikupärastamine tõhusalt toimida.
Kuid see ei puuduta ainult andmeid, mis on juba saadaval. Müügitoe nõustajad peaksid oma klientidelt aktiivselt küsima, miks nad selliseid reise teevad. Erinevad inimrühmad tunnevad paremini ära erinevaid klientide valupunkte. Näiteks kui sellesse linna lendav klient külastab haiget sugulast ja räägib ainult hispaania keelt, saab tundlik hispaania keelt kõnelev inimene palju paremaid tulemusi kui see, mis võib tunduda mõnes muus keeles üldiselt väljendatud müügikõnena.
Tänapäeva eklektilise turu finantsseisundi parandamiseks peab olema platvormidevaheline integratsioon ja pankade riskiorganisatsioonide mitmekesisus. Mitmekesine tööjõud suudab ka paremini koolitada vestlusroboteid kontekstuaalse teabe jäädvustamiseks ning inimesed saavad lugeda saadud mustri loogikat. Fintech-pangana võid personaalsete vastuste saamiseks loota müügitoe nõustajate või vestlusrobotite peale, kuid igal juhul on vaja klientide usaldust.
Suurendage usaldust ja klientide andmete kaitset
Et klient saaks oma elu ettevõttega jagada, peab ta esmalt mõistma selle tegelikku kasu. Usalduse loomine võtab aega.
Tuleme tagasi reisi näite juurde. Klient küsib: Mis on parim krediitkaart, mida ma saan kasutada? Nõustaja oskab vastata: See on a,b,c jaoks sobivaim toode. Kuid oleme märganud, et olete palju reisinud. Mis on teie lemmiklennufirma? Meil on kaart, mis pakub x,y,z lennumiili.
Usaldus ja suhted ei teki üleöö. Aja jooksul väikeste kontekstipõhiste tõugete loomisega saate oma vaatajaskonda mõista ja tooteid isikupärastada. Olemasolevale kliendile keskendumine arendab klientide lojaalsust ja nii saate oma parimad müügivihjed: nad hakkavad panka usaldama ja annavad selle edasi ka oma sõpradele ja perele.
Usaldus on üles ehitatud kindlatele tugisammastele, seega peate need andmete osas eriti tugevaks muutma. API-d ühendavad organisatsioone ja reguleerivad teabe jagamist, kuvamist ja kaitsmist. Juhtimisliidese olemasolu aitab hoida andmeid kolmandate osapooltega turvalisena, jälgides nende kasutamist kohustuslike turbetasemete ja mis tahes lisanõuete alusel, millega nõustute klientidega.
Teine viis, kuidas tänapäeva pangad saavad oma kliente kaitsta, on käitumisanalüütika. Tippimiskiiruse ja hääletooni jälgimine tuvastab kahtlase käitumise, samas kui ettevõtetele meeldib Innovaatika pakkuda biomeetrilist tehnoloogiat näo ja sõrmejälgede tuvastamine täpne. Sel viisil saab klienti tuvastada mitmest vaatenurgast, mis muudab tema isiku paljundamise palju keerulisemaks.
Peate klienti veenma, miks te jälgite tema tippimiskiirust või esitate isiklikke küsimusi ja kuidas te temaga suhtlete; Nii saavad nad teada, mida teenustelt oodata. Selguse tagavad liitumisprotsessid, kus müüginõustajad või vestlusrobotid paluvad kliendil küsimustele vastata või nende kahtluse kinnitada etappide kaupa. Ja ma tean, et kui see vastab klientide ootustele, suurendab see usaldust kaubamärgi vastu.
Finantsasutuste käsutuses on kõige väärtuslikumad andmed. Neil on tarbijate kulutuste, käitumise, vajaduste ja püüdluste kohta rohkem üksikasju kui ühelgi teisel institutsioonil. Avatud pangandus pakub pankadele klientidele tõhusamaid lahendusi, kuid see on võimalik ainult rangete turvastandardite või API-de abil, mis reguleerivad õiglast kasutamist ja läbipaistvust. Institutsioonid, kes võtavad oma meeskonnas juhtrolli mitmekesisuses, püstitavad oma andmete kohta täpsemaid hüpoteese ja saavad suuremat kasu.
Kaasaegsed pangaandmed loovad täpsed tarbijaprofiilid ja isikupärastatud tooted, mis põhinevad individuaalsel klienditeabel ja usaldusnõuetel. Kuid tuleb meeles pidada, et usalduse loomine ebausaldusväärses sektoris nõuab läbipaistvust ning kliendi ja töötaja unikaalsuse esikohale seadmist.
