Weniger als sechs Monate nach dem Start an die Öffentlichkeit und der Ankündigung einer ersten Kapitalerhöhung von 7,5 Millionen US-Dollar hat ein Startup, das Bankdienstleistungen für Amerikaner ab 62 Jahren anbietet, zusätzliche Mittel aufgebracht.
Die Zeiten, in denen zwei Kapitalerhöhungen innerhalb weniger Monate abgeschlossen wurden, sind lange vorbei, und so erregte es natürlich unsere Aufmerksamkeit, als Charlie uns mitteilte, dass er sich 16 Millionen US-Dollar an Finanzierung der Serie A und 7 US-Dollar an Schulden gesichert hatte. TTV Capital führte die jüngste Runde an, an der sich unter anderem auch FPV Ventures und der bestehende Geldgeber Better Tomorrow Ventures beteiligten.
Kevin Nazimi Mitbegründer und CEO, gegründet Charlie Ende 2021 mit der Mission, Finanzdienstleistungen für die Gemeinschaft über 62 Jahre zu „transformieren“.
Seit seiner Einführung im Mai habe Charlie mehrere tausend Kunden in allen 50 Bundesstaaten gewonnen, sagte Nazemi.
„Jedes Mal, wenn man ein neues Unternehmen gründet, ist es stressig. „Wir waren alle erleichtert, als wir sahen, dass sich so viele Kunden anmeldeten und wussten, dass unser Ansatz … funktioniert.“
Zu den Funktionen gehören ein schnellerer Zugriff auf Sozialversicherungsschecks, 3 % Vorteile auf Guthaben und keine monatlichen Mindestgebühren. Das Unternehmen sagt, dass Benutzer eines Tages auch „reibungslose, schamfreie Rabatte“ erhalten können, indem sie einfach ihre Debitkarten verwenden, so Nazemi, sodass sie beispielsweise keine AARP (American Association of Retired) vorzeigen müssen Personenausweis oder Ausweis, um nachzuweisen, dass es sich um eine ältere Person handelt. Wie viele Fintechs ist Charlie keine Bank; Ihr Bankpartner ist die Sutton Bank, die alle Einlagen bis zu 250,000 US-Dollar versichert.
„Mehr als 50 % der 73 Millionen Senioren in den Vereinigten Staaten fühlen sich finanziell nicht auf den Ruhestand vorbereitet und ihre besonderen finanziellen Bedürfnisse wurden viel zu lange vernachlässigt“, sagte er. „Charlie wurde entwickelt, um die vielen Herausforderungen, mit denen diese Gemeinschaft konfrontiert ist, sinnvoll anzugehen, wie zum Beispiel den grassierenden Finanzbetrug, die Verlagerung von der Akkumulation von Vermögenswerten zur Akkumulation und den Mangel an Transparenz, Kontrolle und Vertrauen in die meisten Dienstleistungsprodukte.“ Finanzinstitute, die sie finden.
Eines der Dinge, die Charlie ansprechen soll, ist die Tatsache, dass jemand bis zu seiner Pensionierung Vermögen anhäuft. Aber sobald sie in Rente gehen, gehen sie in den „Dekumulationsmodus“. Das kann beängstigend und herausfordernd sein. Um Senioren bei der Eingewöhnung zu helfen, erlaubt Charlie seinen Kunden laut Charlie, ihre Sozialversicherungsleistungen bis zu vier Wochen früher abzuheben.
Das Unternehmen verdient Geld durch Interbankenentgelte; Wenn ein Kunde Geld mit seiner Charlie Visa-Debitkarte ausgibt, zahlt Visa Charlie einen Prozentsatz dessen, was er beim Händler verdient.
„Dies ist unsere Haupteinnahmequelle und ermöglicht es uns, unseren Kunden keine monatlichen Gebühren und kostenlosen Zugang zu mehr als 55.000 Geldautomaten anzubieten“, sagte Nazemi. „Andere an den Transaktionen beteiligte Dritte erheben möglicherweise Gebühren, die außerhalb der Kontrolle von Charlie liegen und wahrscheinlich zum Zeitpunkt der Transaktion offengelegt werden.“
Charlie plant, das neue Kapital zu nutzen, um eine Reihe maßgeschneiderter Betrugsschutzmaßnahmen zu implementieren, die speziell für seine Zielkunden entwickelt wurden, sein 15-köpfiges Team zu erweitern und neue Produkte und Funktionen zu entwickeln.
Gardiner Garrard, Mitbegründer und geschäftsführender Gesellschafter von TTV Capital, sagte, die COVID-Pandemie habe dazu geführt, dass sich mehr Menschen, darunter auch die über 62-Jährigen, mit dem digitalen Banking wohler fühlten. Dies sei „eine große Chance für Finanzinstitute, direkter mit dieser Bevölkerungsgruppe in Kontakt zu treten“, sagte er.
„Aber bis vor kurzem waren die Produkte und Dienstleistungen, die Rentner brauchten, online oft schwer zu finden und die Benutzererfahrung war nicht intuitiv“, sagte Garrard. „Das erste Feedback, das Charlie erhalten hat, ist sehr ermutigend und seine Angebote decken einen akuten Bedarf auf dem Markt.“
